編者按：本文來源微信公眾號一本財經(jīng)，作者歐拉、羅素、本妹，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權發(fā)布。

疫情之后，逾期上升，人們開始變得資金困難——債務重組突然成為一個剛需。

在這樣的背景下，反催收聯(lián)盟急速升級。

他們開始通過抖音、快手、西瓜視頻等短視頻平臺獲客。目前，這些平臺上的此類知名賬號已多達數(shù)百個，其粉絲多達500多萬。

“500萬的反催收大軍，由諸多‘領袖人物’帶領，行動一致，招招致命。”某股份制商業(yè)銀行的催收部部長張順稱。

他發(fā)現(xiàn)，這些反催收聯(lián)盟背后的“領袖”，大多是專業(yè)人士，要么是轉行的中介，要么是專業(yè)的金融從業(yè)者，甚至是催收員。

急速聚集，同時被高人指點，新的反催收聯(lián)盟，“殺傷力增加了百倍”。

反催收大軍

“借款人像通了氣一樣，應對催收的話術都一樣?！弊罱?，張順感覺催收越來越難做。

“說銀行是‘過度授信’，要求‘停息掛賬’，這些很多催收員都是第一次聽到，不知道如何應對?！睆堩樂Q。

他感覺到了危機——在最近幾個月內(nèi)，借款人的認知突然提升了幾個等級，同時行動統(tǒng)一，招招致命。

張順派出了潛伏小分隊，發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)上已形成了一個龐大的組織，而其背后，確實有大腦統(tǒng)一指揮。

這個組織，就是反催收聯(lián)盟。

很長時間以來，借款人都會在QQ或者論壇上集結，抱團取暖，交流一些催收和債務問題。

這些交流的社群，被稱為反催收聯(lián)盟。

但在過去幾年，這些組織是松散、零碎的，況且通過QQ或者論壇交流，效率極低，很難形成合力。

但在疫情之后，這個情況卻發(fā)生了變化——反催收聯(lián)盟正在轉移陣地。

在抖音、快手、西瓜視頻等短視頻平臺上，出現(xiàn)了大量講催收、負債的賬號。

一些走技術路線。

你怕催收，你知道催收怕什么嗎？

如何惡戰(zhàn)催收？

他們對著鏡頭，直接傳授各種反催收大法，“給催收員錄音，激怒對方，只要他敢罵人，馬上就拿著錄音投訴他”。

這些抖音視頻的點贊，多的有幾十萬，評論也有上萬條。

還有一些走苦情路線。

一個人自稱是90后奶爸，負債150萬。他在西瓜視頻上講述自己的經(jīng)歷，觀看量達到了86萬。

讓張順警惕的是，這個新型的反催收聯(lián)盟，聚合速度“超乎想象”。

“這是因為抖音、快手等平臺的算法機制。如果你對催收、借貸、負債這些信息感興趣，算法就會把這些相關的賬號都推薦給你?！睆堩樂Q，這種漩渦效應，很快就將短視頻平臺上的借款人都卷了進來。

“我通過抖音的推薦，已經(jīng)關注了十多個講反催收的賬號?！币晃欢兑粲脩粼谝曨l下留言稱。

張順比喻稱，這就像黑暗中豎起一個個火把，所有人有了目標，迅速聚攏。

通過這種團簇方式聚集起來的成員，戰(zhàn)斗力最強。

過去的反催收聯(lián)盟成員，只是散兵游勇，但是通過這些短視頻平臺，他們卻開始形成一個個有核心領導者的龐大軍團。

目前，在抖音、快手、西瓜視頻等多個短視頻平臺上，已有數(shù)百個與之相關的知名賬號，還有數(shù)千個“正在成長的小賬號”。

它們的粉絲量，少則上千，多則幾十萬，張順統(tǒng)計，“已形成了至少500多萬人的反催收聯(lián)盟”。

這群人聚合之后的殺傷力有多大？

“殺傷力是過去的百倍?！睆堩樢呀?jīng)感覺到，暴風雨要來了……

專業(yè)團隊

張順認為，反催收聯(lián)盟現(xiàn)在變得強大的第一個原因，就是人數(shù)急速聚攏。

而第二個原因，就是這些反催收聯(lián)盟的領袖極為專業(yè)。

誰在成為新的領袖？

疫情之后，行業(yè)逾期上升，出現(xiàn)債務問題的人越來越多，債務重組，漸漸成了剛需。

大量的人開始涌入，做起了“反催收”。

這其中，大致可分為三類人。

一類是自己遇到過債務問題，來分享經(jīng)驗的；一類是貸款中介，他們的業(yè)務量下降，就倒戈相向，加入了反催收陣營，“大概有20%的中介轉型過來了”。

第三類，也是最有殺傷力的，就是一波新加入的、曾經(jīng)干過金融和催收的人。

“最近金融行業(yè)不景氣，催收行業(yè)又從去年開始就有很多人被抓，我決定離開這個行業(yè)，但又不想浪費自己的專業(yè)知識，就想，不如加入敵方陣營吧?！鼻按呤諉T黃昕稱。

黃昕稱，倒戈的，遠不止他一人?！拔疑磉呥€有兩位催收員都加入了反催收大軍?！?/p>

中介和金融從業(yè)者的加入，讓反催收大軍變得更專業(yè)，“殺傷力提升了幾個級別”。

大量專業(yè)人士進場。一位自稱有十年貸款行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的人，在知乎上提供付費咨詢

對于這些專業(yè)人士來說，做反催收就是小菜一碟。

黃昕從2月份開始做抖音號，只花了1個月的時間，粉絲就已經(jīng)過萬。

因為了解金融機構的風控，對催收套路也爛熟于心，他覺得自己做反催收，“就是在降維打擊”。

“如果你的信用卡欠了10萬，你可以問朋友借1萬還進去，然后再套現(xiàn)出來，再還1萬。重復10次，你就還完銀行了，最后再取出1萬，還給你朋友?！秉S昕隨便分享的一些還款小技巧視頻，播放量能達到數(shù)百萬，點贊十幾萬。

疫情期間，大家都缺錢，這些干貨很快就吸引了大量關注。

張順還發(fā)現(xiàn)，因為債務重組成為剛需，一些創(chuàng)業(yè)公司和專業(yè)團隊也進場了。

在抖音上，有一些公司認證的賬號，粉絲已達到了幾十萬，“這類公司殺傷力最大”。

“我們公司五六百人，在成都有3家分公司?！币患曳创呤展镜臉I(yè)務員小林稱。

他們的團隊相對專業(yè)：有律師專門研究法規(guī)，有維權人員專門和金融機構協(xié)商賬單分期、停息掛賬。

而他們的收費也比較高，在1288元至4988元之間。

“我們公司現(xiàn)在每天的成單量都過百?！毙×址Q。

按照最低收費標準、每月22個工作日計算，這家公司每月的收入至少有280萬。

這些新進入的專業(yè)大軍，打得催收團隊猝不及防。

比如，反催收聯(lián)盟最近就在狂推“停息掛賬”這個概念。

“停息掛賬”是一個專業(yè)詞匯，即便是金融從業(yè)者，聽到后也未必在第一時間就能反應過來。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條的一些內(nèi)容，與之相關。

《辦法》規(guī)定，在特殊情況下，信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、但持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，最長期限不得超過5年。

協(xié)商內(nèi)容，就包括“還款期間是否計收利息”。

意思就是說，如果你還不了錢，可以和銀行協(xié)商，一個選項就是不再增加利息，慢慢償還本金。

因此，大量借款人稱金融機構是過度授信，要求“停息掛賬”。

但這里指的是銀行“可以”，不是銀行必須。

“如果銀行不同意，就去銀保監(jiān)投訴，要求停息掛賬，我們這里有上百個投訴模板?！币晃粚I(yè)的中介稱。

這些模板，包括公司倒閉、個人生病、因為疫情失業(yè)，甚至母親查出癌癥，等等。

這類集中化的操作套路，讓投訴網(wǎng)站也忍無可忍，甚至發(fā)聲明制止。

3月，聚投訴發(fā)布了一則公告，稱3月10日起，大量借款人使用“退息技術”文字模板，對消費金融公司發(fā)起投訴，消耗了平臺的審核資源。

3月24日，聚投訴發(fā)布的公告

快速聚集，專業(yè)團隊在背后指點，反催收聯(lián)盟在短短三個月內(nèi)，急速成長。

花式變現(xiàn)

為何這么多人突然熱衷于做反催收？

有需求，就有市場——債務重組的剛需，催生了反催收的市場。

“我們可不是為了做公益，我們最終的目的就是賺錢?！秉S昕并不避諱。

他們變現(xiàn)的方式，主要是兩種。

一種是賣服務。

在抖音發(fā)布視頻后，黃昕就會在下面留言，歡迎有困難的人給他私信留言。

他將這些粉絲引導到微信上，再給對方提供退息、協(xié)商等服務，收取服務費。

“一般的收費標準是8%到10%，還有一些中介比較黑，直接收20%?！秉S昕稱，每天起碼有200個人加他，最終能成單30個左右，“每天能賺上萬”。

一位叫“培姐”的用戶，也在通過抖音將粉絲倒到微信上，然后出售服務。

培姐團隊的收費方案

這些服務分為三類，每類的價格不同。

比如說，定制化的退費退息方案，價格就從599到3999元不等。

而另一種變現(xiàn)方式，就是直播。

在抖音上，有很多這樣的賬號。一本財經(jīng)添加其中一個賬號的微信后，對方自稱是“XX商學院”的員工，并會推送自家的直播課程。

這些直播課程并不是免費的，“交999元成為我們的會員，就能聽所有的課程”。

這家商學院的收費課程

數(shù)據(jù)顯示，每場直播課的觀看人數(shù)一般都上萬。如果每個人都是付費會員，那么會員費累計就有近千萬。

這些賣會員、賣課程的平臺，還會用一些類似傳銷的方式，發(fā)展下線，不斷獲客。

一位加入該商學院的用戶稱，他推薦一個客戶就可以提成509元，“工作不到一個月，提成也有兩三千元”。

反催收聯(lián)盟大多是營利性的，這決定了這些組織的成員不會擁有“忠誠度”。

張順發(fā)現(xiàn)，這些組織并不是牢不可破的。

“借款人加入，還是想解決自己的問題，并不是為了來樹敵戰(zhàn)斗的。所以只要我們提出真正對他好的解決方案，他也會接受?！睆堩樂Q。

他認為，很多反催收聯(lián)盟的目的只是獲取借款人的服務費，所以只追逐短期利益，長期來看，反而會害了借款人。

比如，對于一些無理訴求，金融機構可能看似妥協(xié)，卻會將他們列入不誠信名單，以后借款會很難。

“把這些利弊講清楚，借款人也會明白?！睆堩樂Q。

張順認為，催收和反催收，是一場并不平等的攻防戰(zhàn)。

因為催收方通常各自為戰(zhàn)，信息并不互通，相當于一個個孤立的堡壘。

而反催收方基本已抹平了信息差，形成了一支集中調(diào)度、行動一致的大軍。

這將導致兩者的實力越來越懸殊。

“催收要面對這次惡戰(zhàn)，第一需要未雨綢繆，提前調(diào)研、潛伏，制定對策；第二需要結成同盟，形成合力?！睆堩樂Q，現(xiàn)在，反催收聯(lián)盟的最強沖擊波還遠未到來。

對金融機構來說，疫情的影響尚未完全顯露，最大的考驗將在兩三個月之后到來。

*文中受訪者為化名。

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