近年來(lái)，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)，市場(chǎng)利率不斷下行，金融脫媒持續(xù)加劇，跨界競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)白熱，銀行業(yè)過(guò)往“規(guī)模為王”“速度致勝”的傳統(tǒng)發(fā)展邏輯也發(fā)生了深刻的改變。
2020年，是灰犀牛與黑天鵝并存的一年。一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情，讓全國(guó)人民讀懂了周期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在遭受嚴(yán)重沖擊的同時(shí)，作為親周期的銀行業(yè)，也難以獨(dú)善其身。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1萬(wàn)億元，同比下降9.4%；不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。
面對(duì)復(fù)雜多變的環(huán)境和前所未有的挑戰(zhàn)，“加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”；“完善宏觀調(diào)控跨周期設(shè)計(jì)和調(diào)節(jié)”等一系列重要論斷在指明了中國(guó)經(jīng)濟(jì)航船前進(jìn)航向的同時(shí)，也為中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展指明了方向。
在北京銀行董事長(zhǎng)張東寧看來(lái)，當(dāng)前商業(yè)銀行要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，開(kāi)足馬力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)渡過(guò)疫情難關(guān)，通過(guò)落實(shí)再貸款再貼現(xiàn)、延期還本付息等“逆周期”政策對(duì)沖疫情影響，更要以“跨周期”的思路苦練內(nèi)功、涵養(yǎng)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能，穿越經(jīng)濟(jì)周期、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。為此，北京銀行一手狠抓疫情防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一手狠抓內(nèi)部精細(xì)化管理水平提升，通過(guò)“三個(gè)涵養(yǎng)”夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，以更加強(qiáng)健的體魄迎難而上，努力在危機(jī)中育新機(jī)、于變局中開(kāi)新局，不斷夯實(shí)打造“百年銀行”的堅(jiān)實(shí)根基。
“三個(gè)涵養(yǎng)”即涵養(yǎng)客戶、涵養(yǎng)科技、涵養(yǎng)管理。
一、“涵養(yǎng)客戶”，夯實(shí)發(fā)展根基
客戶是銀行生存發(fā)展的基石。今年以來(lái)，北京銀行高度重視客戶涵養(yǎng)工作，在公司業(yè)務(wù)方面提出了“客戶倍增計(jì)劃”，在零售業(yè)務(wù)方面提出涵養(yǎng)“靶心客戶”。
北京銀行的“客戶倍增計(jì)劃”可以總結(jié)為：有大，有小，有特色。
在一些首都建設(shè)的大項(xiàng)目上，北京銀行充分發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，基本實(shí)現(xiàn)與北京市級(jí)69個(gè)、區(qū)級(jí)132個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目的全面對(duì)接，支持國(guó)家會(huì)議中心二期項(xiàng)目、大興國(guó)際機(jī)場(chǎng)建設(shè)、城市副中心職工周轉(zhuǎn)房項(xiàng)目、五棵松體育館開(kāi)發(fā)建設(shè)等一大批市區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目。
在小微企業(yè)方面，北京銀行用好央行政策工具，大力拓展普惠金融，做大普惠小微客群。截至6月末，北京銀行累計(jì)運(yùn)用人民銀行再貸款再貼現(xiàn)資金，發(fā)放符合政策要求的貸款159億元。其中，運(yùn)用支小再貸款資金，為北京地區(qū)3942戶小微企業(yè)投放支小再貸款金額90億元，平均利率4.37%，為小微企業(yè)節(jié)約資金成本近1億元。截至6月末，普惠金融貸款余額850億元，較年初增長(zhǎng)19.4%。上半年新增普惠小微企業(yè)授信客戶1.2萬(wàn)戶，新增有貸款余額戶數(shù)2069戶；新增小微企業(yè)首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元。
在科技、文化類特色金融客群上，北京銀行上半年也斬獲頗豐，截至6月末，全行科技金融貸款余額1648.9億元，較年初增長(zhǎng)5.3%，累計(jì)為2.8萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元；文化金融貸款余額668.2億元，較年初增長(zhǎng)4.6%，累計(jì)為8700余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3100億元。
在零售業(yè)務(wù)上，北京銀行瞄準(zhǔn)了“靶心客戶”。截至6月末，全行零售客戶達(dá)2255萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)61萬(wàn)戶。靶心客戶突破270萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)13%。中高端客戶規(guī)模再上臺(tái)階，全行VIP達(dá)標(biāo)客戶67.5萬(wàn)戶，較年初增加3.5萬(wàn)戶。
在零售業(yè)務(wù)中，北京銀行的主攻陣地正從“卡”向App遷移，推出的第五代智能手機(jī)銀行APP，新增功能和服務(wù)60余項(xiàng)。推進(jìn)信用卡“掌上京彩”App5.0升級(jí)迭代，上線10余項(xiàng)業(yè)務(wù)功能，MAU同比增長(zhǎng)26%。截至6月末，北京銀行的移動(dòng)銀行客戶突破1000萬(wàn)戶，達(dá)到1018萬(wàn)戶。
信用卡是銀行零售業(yè)務(wù)的排頭兵，在零售業(yè)務(wù)上逐漸“移動(dòng)化”的北京銀行通過(guò)推進(jìn)信用卡線上化，并啟動(dòng)分行信用卡業(yè)務(wù)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)?；@客，網(wǎng)申累計(jì)拓客同比提升109%，。截至6月末，信用卡客戶規(guī)模達(dá)到347.5萬(wàn)戶，較年初增加18.5萬(wàn)戶；新增卡激活率66.47%，同比增長(zhǎng)0.72個(gè)百分點(diǎn)。
二、“涵養(yǎng)科技”，
十大項(xiàng)目群牽引數(shù)字化轉(zhuǎn)型
隨著時(shí)代的發(fā)展，金融科技已經(jīng)成為提升金融業(yè)全要素生產(chǎn)率的重要推力，疫情的突然降臨又對(duì)銀行金融科技應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了新的更高要求，從而加速了金融科技的應(yīng)用。
近年來(lái)，北京銀行一直在持續(xù)加大科技投入。2019年，北京銀行科技投入達(dá)到了18億元，增幅達(dá)20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。2020年上半年，北京銀行科技投入占營(yíng)收比重進(jìn)一步上升至大約3.9%，預(yù)計(jì)全年科技投入將達(dá)到22億元，較2019年增長(zhǎng)22%。
北京銀行創(chuàng)新提出“京匠工程”十大項(xiàng)目群，分別依托核心系統(tǒng)改造、數(shù)據(jù)治理、反洗錢、零售服務(wù)渠道一體化、支付體系提升、數(shù)字風(fēng)控、零售中臺(tái)、普惠金融業(yè)務(wù)、開(kāi)放銀行、機(jī)構(gòu)客戶行業(yè)解決方案，通過(guò)全方位一體化的金融科技研發(fā)和應(yīng)用，為客戶提供了多樣化、定制化、人性化的金融產(chǎn)品和便捷、高效、普惠、安全的金融服務(wù)，為全面打造數(shù)字京行，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
三、“涵養(yǎng)管理”，重塑內(nèi)生動(dòng)能
如果說(shuō)客戶和科技是一家銀行外在硬實(shí)力的體現(xiàn)，那么管理則是內(nèi)生競(jìng)爭(zhēng)力的源泉。
隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深入，過(guò)去單純依靠規(guī)模擴(kuò)張、要素投入的粗放發(fā)展模式已不可持續(xù)，同時(shí)，疫情帶來(lái)的一系列影響也更加凸顯出精細(xì)化管理的重要性。對(duì)于銀行業(yè)而言，后疫情時(shí)代，既是一個(gè)更加充滿不確定性的時(shí)代，也是一個(gè)更加突出管理致勝的時(shí)代。今年以來(lái)，北京銀行持續(xù)推進(jìn)管理變革，致力于向組織敏捷化、管理精細(xì)化、架構(gòu)矩陣化、隊(duì)伍年輕化改變，從而帶動(dòng)全行輕型化、數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。北京銀行嚴(yán)格落實(shí)“控大額、控累加、控占比、控限額”管理要求，綜合運(yùn)用多種手段，嚴(yán)防不良反彈，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。截至6月末，全行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
深化組織架構(gòu)調(diào)整。上半年，北京銀行根據(jù)監(jiān)管要求和多方經(jīng)驗(yàn)，對(duì)總行組織架構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，成立交易銀行部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部等多個(gè)部門，有效提升業(yè)務(wù)綜合化、專業(yè)化管理能力。
加快運(yùn)營(yíng)流程優(yōu)化。北京銀行持續(xù)加快前中后臺(tái)全流程再造和客戶旅程重塑，積極推進(jìn)運(yùn)營(yíng)核算集中管理，簡(jiǎn)化一線人員手工操作，打造線上線下一體化集約運(yùn)營(yíng)管理體系，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)和員工體驗(yàn)“雙提升”、運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)隱患“雙下降”。
完善數(shù)據(jù)治理體系。北京銀行充分發(fā)揮董事會(huì)、數(shù)據(jù)治理委員會(huì)頂層架構(gòu)作用，健全數(shù)據(jù)治理制度，落地?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)歸口管理方案，發(fā)布2020版全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，上線數(shù)據(jù)中臺(tái)門戶“數(shù)聚通”，建立全行首批數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，開(kāi)展線上線下培訓(xùn)，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理、分析及統(tǒng)計(jì)人才隊(duì)伍，全力做好監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)治理提升工作，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
鍛造一流人才隊(duì)伍。北京銀行不斷加大干部交流力度，橫向打通黨建、行政、業(yè)務(wù)之間的交流任職，縱向加強(qiáng)總分支、總行與投資機(jī)構(gòu)之間的交流任職，充分釋放人才潛能，助推業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持嚴(yán)管厚愛(ài)相結(jié)合，提升人員管理制度化規(guī)范化水平，不斷強(qiáng)化紀(jì)律約束，提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，進(jìn)一步在全行增強(qiáng) “敢于擔(dān)當(dāng)、勇于負(fù)責(zé)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的工作氛圍。
傳承優(yōu)秀企業(yè)文化。新一屆北京銀行黨委進(jìn)一步充實(shí)完善北京銀行企業(yè)文化內(nèi)涵，明確將“黨建引領(lǐng)、依法合規(guī)”融入北京銀行企業(yè)文化，形成了“黨建引領(lǐng)、依法合規(guī)、戰(zhàn)艦理論、懲惡揚(yáng)善、以業(yè)績(jī)論英雄”的文化理念
面向未來(lái)，北京銀行將緊跟國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向和北京市委市政府的各項(xiàng)決策部署，持續(xù)加強(qiáng)“三個(gè)涵養(yǎng)”，在市場(chǎng)上敢于拼搏亮劍、在發(fā)展中嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，內(nèi)塑企業(yè)文化、外塑金融品牌，在百年未有的大變局中持續(xù)打開(kāi)新的發(fā)展局面。
