如何消滅貧窮？這不是一道簡單的單選題。
最初的解題思路是“授人以魚”——缺啥給啥，而后“授人以漁”成為了更為主流的扶貧模式，即通過“扶智”的方式進(jìn)行扶貧。
而以公益項目“小滿助力計劃”為代表的模式，為需要扶持的農(nóng)戶提供免息貸款，通過產(chǎn)業(yè)幫扶帶動精準(zhǔn)脫貧，激發(fā)農(nóng)戶的內(nèi)生動力，同時，通過公益助農(nóng)直播，即消費(fèi)助農(nóng)的方式，讓助農(nóng)產(chǎn)品走向千家萬戶，扶智又扶志。
據(jù)悉，“小滿助力計劃”是度小滿金融于2019年發(fā)起的公益免息貸款項目，首期項目通過定點(diǎn)線下走訪和線上審批放款的模式，覆蓋了重慶市秀山縣、萬州區(qū)、巫溪縣等五個區(qū)縣的50個行政村，間接輻射超5萬農(nóng)戶。截至目前，小滿助力計劃已經(jīng)為重慶、湖北恩施等地農(nóng)戶累計提供超千萬元免息貸款。
1、什么會讓一個人返貧？
46歲的孫繼文是平所村西瓜種植大戶。2016年，他返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，邊向?qū)I(yè)人員學(xué)習(xí)，邊在自家12畝地試種西瓜，兩年之后已經(jīng)將西瓜種植規(guī)模擴(kuò)大至40畝。
2018年，孫繼文開始嘗試種植萵筍，提高土地利用率，一場變故突然襲來，當(dāng)年大雪封山，萵筍全部折損，孫繼文虧損10萬元。
2019年6月，孫繼文申請了“小滿助力計劃”8萬元的免息貸款，用于蔬菜大棚的建設(shè)，后來孫繼文靠蔬菜大棚賺了近18萬元的利潤，主動向政府申請，實(shí)現(xiàn)“光榮脫貧”。
如今，孫繼文每天埋頭在69畝西瓜種植基地里，逢農(nóng)忙時節(jié)雇傭村內(nèi)貧困戶、低保戶，帶動就業(yè)。
如何消滅貧窮一直不是個簡單的命題。最初的辦法是“授人以魚”——直接給予貧困人口物質(zhì)援助，這樣的做法利弊明顯，一部分人依賴援助改善了生活，然后逐步脫貧；但還有一部分人變得依賴物質(zhì)援助，而不思考如何自主“造血”。
更多的社會機(jī)構(gòu)開始“授人以漁”——讓原本無力造血的人，有自力更生的能力和途徑，幫窮不幫懶，相比于直接的物質(zhì)援助需要投入更多的時間和精力，“授人以漁”具備可持續(xù)性。
以“小滿助力計劃”為例，不同于商業(yè)貸款、也不是無償捐贈，通過企業(yè)貼息的方式，為有資金需求的貧困人群提供免息貸款，這與銀行向貧困學(xué)子提供的助學(xué)貸款十分相似，從根本上給到貧困人群一個改變命運(yùn)的機(jī)會，建立可持續(xù)、更長尾的幫扶方式。
2、免息貸款能夠“授人以漁”嗎？
經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿比吉特·班納吉和埃斯特·迪弗洛在《Poor Economics》一書的幾點(diǎn)描述，可以方便我們理解小滿助力計劃的思路：
“如果拾破爛的人擁有能買一輛推車的錢，那么，她就無須支付日租金了。省下來的錢，她在幾周內(nèi)就能買到很多推車。不過，那個拾破爛的人并沒有能買得起一輛推車的錢。蕾迪問自己‘為什么沒人借給他買一輛推車的錢呢？’
蕾迪說，拾破爛的人給出的解釋是，銀行不會借錢給他這樣的人。他可以從放債人那里借錢，但借款的利息非常高，根本行不通?！?/p>
經(jīng)營貸款可以令人脫貧，但很多人無法獲得廉價的貸款，成本過于高昂的貸款反而會成為他們脫貧路上的阻力，如果能為貧困地區(qū)的民眾提供一個廉價且易得的融資渠道，很多人就有了自主脫貧的機(jī)會。
“小滿助力計劃”正是針對這一剛需開展的嘗試，向貧困地區(qū)有發(fā)展壯大產(chǎn)業(yè)需求的農(nóng)戶，提供無抵押、無擔(dān)保、無利息的純信用貸款服務(wù)，貸款一年一還。
既然貸款能“授人以漁”，窮人直接去銀行申請低成本的貸款，不就能實(shí)現(xiàn)脫貧了嗎？事情當(dāng)然沒有那么簡單，《Poor Economics》指出：“在我們所調(diào)查的18個國家當(dāng)中，不到5%的農(nóng)村窮人會從銀行貸款，城鎮(zhèn)窮人會這樣做的也不到10%”。
同樣的事情，在我國也廣泛存在，雖然我國的普惠金融已經(jīng)頗具成果，但是在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)依然有很多有內(nèi)生動力的農(nóng)戶還是“征信白戶”，難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得資金幫扶。
“小滿助力計劃”對于脫貧事業(yè)的另一意義在于，它為貧困地區(qū)的人們建立了一個信用檔案，完善農(nóng)村地區(qū)人群的征信體系，提高了普惠金融服務(wù)的可獲得性、可適性以及可持續(xù)性。
3、小滿助力計劃，在路上
“小滿助力計劃”圍繞產(chǎn)業(yè)幫扶，扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時，不局限于服務(wù)建卡貧困戶，在產(chǎn)業(yè)幫扶基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)外延，把有內(nèi)生動力、有帶動效應(yīng)的一般農(nóng)戶、致富帶頭人、扶貧車間負(fù)責(zé)人、農(nóng)業(yè)合作社成員等多類農(nóng)村產(chǎn)業(yè)人群和模式納入其中，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行幫扶，探索了精準(zhǔn)脫貧的長效運(yùn)作機(jī)制。
在“小滿助力計劃”正式啟動前，工作團(tuán)隊在2019年先后兩次深入秀山縣隘口鎮(zhèn)進(jìn)行調(diào)研，走訪農(nóng)戶41戶，并與市商務(wù)委扶貧集團(tuán)駐隘口鎮(zhèn)工作隊一起研究三次。最終根據(jù)農(nóng)村貧困地區(qū)和農(nóng)民的特點(diǎn)，確定了通過扶持特色產(chǎn)業(yè)，激發(fā)內(nèi)生動力，助力脫貧攻堅的總體思路。
2020年是脫貧攻堅的收官之年，也是被新冠肺炎疫情籠罩下的一年，很多已經(jīng)脫貧的農(nóng)戶如孫繼文一樣在天災(zāi)面前面臨著返貧的風(fēng)險，金融供給更加迫切，在此背景下，度小滿金融啟動了“2020小滿助力計劃·億元免息貸款公益項目”，提供總計1億元免息貸款，為符合條件的農(nóng)戶提供資金幫扶。
在探索產(chǎn)業(yè)幫扶的同時，度小滿金融還進(jìn)行了消費(fèi)助農(nóng)的探索，2020年5月，度小滿金融攜手央視財經(jīng)開展公益助農(nóng)直播活動，為來自重慶秀山、萬州等地的農(nóng)產(chǎn)品帶貨。
10月17日國家扶貧日當(dāng)晚，度小滿金融攜手新華網(wǎng)客戶端推出10.17國家扶貧日公益助農(nóng)直播專場，從“小滿助力計劃”公益免息貸款幫扶過的貴州銅仁石阡縣、重慶巫溪紅池壩鎮(zhèn)、重慶秀山隘口鎮(zhèn)三地精選12款特色農(nóng)產(chǎn)品，為農(nóng)戶直播帶貨。
助農(nóng)直播帶貨活動，拉近了消費(fèi)者與農(nóng)戶的距離，讓來自大山深處的產(chǎn)品更直觀的展現(xiàn)在消費(fèi)者眼前。
改革開放以來，我國實(shí)施大規(guī)模扶貧開發(fā)取得了巨大成就，在脫貧攻堅的最后一公里，需要在精準(zhǔn)脫貧和鞏固脫貧成果上下更大功夫，更需要社會各界協(xié)作，也需要各界積極創(chuàng)新、探索。
具體看金融助農(nóng)的實(shí)踐，“小滿助力計劃”不僅僅是發(fā)放免息貸款，從激發(fā)農(nóng)戶的內(nèi)生動力，到扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，再到助農(nóng)直播帶貨，產(chǎn)業(yè)幫扶+消費(fèi)助農(nóng)支持形成了完整的鏈條，從后端對接田間地頭，到前端對接消費(fèi)主體。
金融科技與精準(zhǔn)脫貧的結(jié)合離不開實(shí)踐，小滿助力計劃，做了一個很好的示范。
