“消費(fèi)型純保障險(xiǎn)種最符合保險(xiǎn)的本質(zhì)，是目前中國(guó)家庭真正需要的保險(xiǎn)類型。”大特保創(chuàng)始人周磊說。

大特保平臺(tái)于2014年12月24日上線。它回歸保險(xiǎn)保障功能本質(zhì)的做法，目前重點(diǎn)針對(duì)少兒和婦女兩大群體，專注做健康疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障型產(chǎn)品。

公司CEO周磊曾是德國(guó)安聯(lián)救援大中華區(qū)首席渠道官，并曾擔(dān)任蘇黎世保險(xiǎn)中國(guó)副總裁，美亞保險(xiǎn)中國(guó)副總裁；COO于東暉曾創(chuàng)辦過保險(xiǎn)代理公司和網(wǎng)絡(luò)分銷平臺(tái)，是國(guó)內(nèi)最早的網(wǎng)銷保險(xiǎn)踐行者；CTO林洪祥曾就職于IBM、百度，是資深的大數(shù)據(jù)技術(shù)專家。

大特保平臺(tái)上線之前，在公司成立之初，就獲得德沃、險(xiǎn)峰華興和融360創(chuàng)始人的天使投資。上線三周后，獲得策源創(chuàng)投和平安創(chuàng)投A輪投資。今年7月，宣布獲得復(fù)星昆仲資本A+輪投資后，大特保A輪融資總額達(dá)1.8億人民幣。

如何提供性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品？

在保障險(xiǎn)之外，就是理財(cái)型的保險(xiǎn)。在目前的互聯(lián)網(wǎng)渠道上，后者主要在諸如P2P平臺(tái)上出售。提供低保費(fèi)、高保障的純保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是大特保區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的一大特征。

主動(dòng)到網(wǎng)上來買保障型保險(xiǎn)的用戶，大多數(shù)情況下，是保險(xiǎn)公司不喜歡的人群。周磊不否認(rèn)這一點(diǎn)，“我們通過精準(zhǔn)推送的風(fēng)險(xiǎn)篩選機(jī)制來規(guī)避掉這種可能的風(fēng)險(xiǎn)。”

大特保有選擇地跟第三方APP合作，通過對(duì)方的用戶特征和場(chǎng)景，設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，與滴滴打車合作，開發(fā)了“呼吸防癌險(xiǎn)”。“那些app很愿意跟我們合作，因?yàn)樗麄兤脚_(tái)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上也會(huì)提升用戶對(duì)平臺(tái)的粘性。”周磊說。

在基于場(chǎng)景的精準(zhǔn)推送篩選機(jī)制之下，大特保還有一套風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)用戶特征進(jìn)行審核和客群劃分，進(jìn)而與合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行匹配。

除了結(jié)合場(chǎng)景開發(fā)產(chǎn)品，大特保還壓縮保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)一樣，大特保也是直接與再保險(xiǎn)公司合作，由后者研究開發(fā)保險(xiǎn)新產(chǎn)品。但與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司很大的不同是，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只是在拿到產(chǎn)品之后，再將產(chǎn)品包裝、定價(jià)之后投放到市場(chǎng)。而大特保則是通過互聯(lián)網(wǎng)低成本快速獲客的能力，以及基于一線市場(chǎng)數(shù)據(jù)定制開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但在整個(gè)保險(xiǎn)流程上，只要涉及到費(fèi)用，目前還是繞不開保險(xiǎn)公司。“我們和保險(xiǎn)公司是合作關(guān)系。但我們希望成為保險(xiǎn)公司前面面對(duì)用戶的一個(gè)品牌，他們不用關(guān)心是哪個(gè)保險(xiǎn)公司承保的，只要相信通過我們平臺(tái)就能買到性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”周磊說。

不依靠傭金獲利

一方面，通過網(wǎng)銷去掉代理人成本、去除中間環(huán)節(jié)減少中間費(fèi)用，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格大幅度降低。另一方面，大特保并不希望依靠成為一家靠保險(xiǎn)傭金生存的企業(yè)，而是利用互聯(lián)網(wǎng)貫通保險(xiǎn)生產(chǎn)、銷售和服務(wù)，以保險(xiǎn)為核心，整合醫(yī)療、健康等延展服務(wù)，最終帶給消費(fèi)者一站式的風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)希望基于數(shù)據(jù)嘗試精準(zhǔn)定價(jià)、個(gè)性化定價(jià)等互聯(lián)網(wǎng)精算模式。

所以，大特保要做的是依靠資源組合和技術(shù)落地能力，通過精準(zhǔn)產(chǎn)品定位和去中介化，提供高性價(jià)比保障產(chǎn)品，以及特色增值服務(wù)。“希望通過高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品積累用戶，再通過大數(shù)據(jù)的方式為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)控制、費(fèi)差等方面提供服務(wù)，最終從利潤(rùn)分成的角度實(shí)現(xiàn)盈利。”周磊說。