“消費型純保障險種最符合保險的本質(zhì)，是目前中國家庭真正需要的保險類型。”大特保創(chuàng)始人周磊說。

大特保平臺于2014年12月24日上線。它回歸保險保障功能本質(zhì)的做法，目前重點針對少兒和婦女兩大群體，專注做健康疾病險和意外險的保障型產(chǎn)品。

公司CEO周磊曾是德國安聯(lián)救援大中華區(qū)首席渠道官，并曾擔(dān)任蘇黎世保險中國副總裁，美亞保險中國副總裁；COO于東暉曾創(chuàng)辦過保險代理公司和網(wǎng)絡(luò)分銷平臺，是國內(nèi)最早的網(wǎng)銷保險踐行者；CTO林洪祥曾就職于IBM、百度，是資深的大數(shù)據(jù)技術(shù)專家。

大特保平臺上線之前，在公司成立之初，就獲得德沃、險峰華興和融360創(chuàng)始人的天使投資。上線三周后，獲得策源創(chuàng)投和平安創(chuàng)投A輪投資。今年7月，宣布獲得復(fù)星昆仲資本A+輪投資后，大特保A輪融資總額達(dá)1.8億人民幣。

如何提供性價比高的保險產(chǎn)品？

在保障險之外，就是理財型的保險。在目前的互聯(lián)網(wǎng)渠道上，后者主要在諸如P2P平臺上出售。提供低保費、高保障的純保障型保險產(chǎn)品，是大特保區(qū)別于其他互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺的一大特征。

主動到網(wǎng)上來買保障型保險的用戶，大多數(shù)情況下，是保險公司不喜歡的人群。周磊不否認(rèn)這一點，“我們通過精準(zhǔn)推送的風(fēng)險篩選機制來規(guī)避掉這種可能的風(fēng)險。”

大特保有選擇地跟第三方APP合作，通過對方的用戶特征和場景，設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品。比如，與滴滴打車合作，開發(fā)了“呼吸防癌險”。“那些app很愿意跟我們合作，因為他們平臺上的保險產(chǎn)品，實際上也會提升用戶對平臺的粘性。”周磊說。

在基于場景的精準(zhǔn)推送篩選機制之下，大特保還有一套風(fēng)險控制措施，對用戶特征進行審核和客群劃分，進而與合適的保險產(chǎn)品進行匹配。

除了結(jié)合場景開發(fā)產(chǎn)品，大特保還壓縮保險產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)。與傳統(tǒng)保險行業(yè)一樣，大特保也是直接與再保險公司合作，由后者研究開發(fā)保險新產(chǎn)品。但與傳統(tǒng)保險公司很大的不同是，傳統(tǒng)保險公司只是在拿到產(chǎn)品之后，再將產(chǎn)品包裝、定價之后投放到市場。而大特保則是通過互聯(lián)網(wǎng)低成本快速獲客的能力，以及基于一線市場數(shù)據(jù)定制開發(fā)保險產(chǎn)品。

但在整個保險流程上，只要涉及到費用，目前還是繞不開保險公司。“我們和保險公司是合作關(guān)系。但我們希望成為保險公司前面面對用戶的一個品牌，他們不用關(guān)心是哪個保險公司承保的，只要相信通過我們平臺就能買到性價比最高的保險產(chǎn)品。”周磊說。

不依靠傭金獲利

一方面，通過網(wǎng)銷去掉代理人成本、去除中間環(huán)節(jié)減少中間費用，將保險產(chǎn)品的價格大幅度降低。另一方面，大特保并不希望依靠成為一家靠保險傭金生存的企業(yè)，而是利用互聯(lián)網(wǎng)貫通保險生產(chǎn)、銷售和服務(wù)，以保險為核心，整合醫(yī)療、健康等延展服務(wù)，最終帶給消費者一站式的風(fēng)險管理和服務(wù)體驗，同時希望基于數(shù)據(jù)嘗試精準(zhǔn)定價、個性化定價等互聯(lián)網(wǎng)精算模式。

所以，大特保要做的是依靠資源組合和技術(shù)落地能力，通過精準(zhǔn)產(chǎn)品定位和去中介化，提供高性價比保障產(chǎn)品，以及特色增值服務(wù)。“希望通過高性價比的保險產(chǎn)品積累用戶，再通過大數(shù)據(jù)的方式為保險公司和再保險公司在風(fēng)險控制、費差等方面提供服務(wù)，最終從利潤分成的角度實現(xiàn)盈利。”周磊說。