編者按：本文來自微信公眾號 非凡油條（ID：ffyoutiao），作者：豆沙包，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

特斯拉，又創(chuàng)造中國新能源車領(lǐng)域的第一了。

比如它是首個嘗試開展保險業(yè)務(wù)的新能源車企，不過直到今年7月30日特斯拉保險經(jīng)紀(jì)（中國）有限公司才成立，這標(biāo)志著特斯拉保險業(yè)務(wù)在中國內(nèi)地的正式落地。

這也是特斯拉第二次在中國內(nèi)地開設(shè)保險機構(gòu)。

2016年，特斯拉在澳大利亞和中國香港啟動了InsureMyTesla計劃，并在次年擴展到北美地區(qū)。2020年，特斯拉開始在中國內(nèi)地進行保險業(yè)務(wù)，并且專門成立了公司。

然而，自成立以來，公司遲遲未拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照，并最終在2024年4月正式注銷。

實際上，從2018年開始，我國監(jiān)管部門對保險中介牌照的發(fā)放趨嚴(yán)。直到2023年11月，才對寶馬、安顧方勝兩家外資保險經(jīng)紀(jì)公司的開業(yè)申請亮了綠燈。

今年7月，特斯拉保險業(yè)務(wù)之所以“柳暗花明又一村”，主要與特斯拉數(shù)據(jù)安全和我國對外開放有關(guān)。

一方面，2024年4月，中汽協(xié)發(fā)布通報，明確包括特斯拉在內(nèi)的6家企業(yè)的76款車型符合汽車數(shù)據(jù)安全4項合規(guī)要求。

在美國，特斯拉推出的保險產(chǎn)品通常與用戶的駕駛數(shù)據(jù)緊密關(guān)聯(lián)，依據(jù)駕駛者的行車行為進行評分并據(jù)此計算保費。

獲得數(shù)據(jù)安全的“綠牌”，將推動特斯拉保險業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展。

另一方面，2024年6月，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤曾公開表示，“堅定不移擴大金融業(yè)高水平對外開放”“支持在華外資機構(gòu)深耕中國、穩(wěn)健經(jīng)營”。

特斯拉此次重新注冊保險經(jīng)紀(jì)公司，確實發(fā)生了不少變化。公司類型從“港澳臺法人獨資”轉(zhuǎn)變?yōu)椤巴鈬ㄈ霜氋Y”，注冊地址由上海變?yōu)楸本?/p>

除了特斯拉之外，我國新能源車企在車險市場的布局進度也正在加快。

比亞迪財險在今年5月獲批交強險業(yè)務(wù)資格，展業(yè)不久便實現(xiàn)了盈利。今年二季度，比亞迪財險實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)收入6726.12萬元，凈利潤603.72萬元。

蔚來通過子公司實現(xiàn)了對“匯鼎保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司”的收購，并正式更名為“蔚來保險經(jīng)紀(jì)有限公司”

另外，理想汽車全資收購了銀建保險經(jīng)紀(jì)有限公司，獲得保險經(jīng)紀(jì)牌照，并更名為北京理想保險經(jīng)紀(jì)有限公司。

不管是國外的特斯拉，還是國內(nèi)的造車新勢力，車企進軍車險行業(yè)并不稀奇。況且，新能源汽車的不斷滲透，讓相應(yīng)的車險市場有了很大的增長空間。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，我國的新能源汽車保有量達(dá)到了2472萬輛，其中新注冊登記的新能源汽車接近440萬輛，同比增長近40%。7月份，新能源乘用車國內(nèi)零售銷量甚至已經(jīng)超過了常規(guī)燃油乘用車。

相應(yīng)的，新能源車險的市場規(guī)模在不斷擴張。2023年，新能源汽車保費規(guī)模為1001億元，增速為80%。

不僅僅是看好車險市場，新能源汽車進軍保險市場，還有助于解決傳統(tǒng)保險公司在開展新能源車險業(yè)務(wù)時存在的問題。

在傳統(tǒng)保險市場上，新能源車主總是抱怨保險難、保險貴，動輒就被拒?；蛘咛岣弑ＹM。

根據(jù)2023年《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車的平均保費比燃油車高出約21%。甚至在同等價位的新能源汽車和燃油車之間，前者上保險可能更貴。

例如，一直備受關(guān)注的小米su7，盡管售價為30萬元區(qū)間，但第一年的保費與售價50多萬的燃油車相當(dāng)。

最主要的原因在于，新能源汽車作為新生事物，隱含的風(fēng)險相對較多。

一方面，新能源汽車的零配件尚未形成成熟的市場體系；并且部分車型采用高集成度的原廠配件或一體化設(shè)計，導(dǎo)致維修費用較高，賠付率顯著高于燃油車。

另一方面，新能源車主需要一個適應(yīng)的過程，可能磕碰更多；并且新能源汽車的年均行駛里程通常高于燃油車，隨著行駛里程的增加，發(fā)生事故的概率會更高。

事實也確實如此。數(shù)據(jù)顯示，新能源車險的平均賠付率接近85%，大多數(shù)保險公司的新能源車險業(yè)務(wù)幾乎處于盈虧平衡點。

以車損險為例，新能源家用汽車的出險率高達(dá)30%，明顯高于燃油車的19%。

總的來說，與燃油車保險相比，新能源車險普遍具有單均保費高、出險頻率高、綜合成本高等特點。

不過傳統(tǒng)車險難以對新能源車提供保障，對新能源車企來說也有好的一面，那就是新能源車企可以自己下場做車險，吃掉這部分車險的市場。

而且新能源車企提供車險服務(wù)也有其優(yōu)勢。

因為很多新能源車本身是非常智能化的，其數(shù)據(jù)都在新能源車企手中，可以通過這些數(shù)據(jù)對新能源車及車主的風(fēng)險進行評估，以配置更靈活更個性化的車險方案。

因此，新能源車企的入局，將有助于優(yōu)化新能源車險業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)保險公司相比，新能源車企了解個人客戶和汽車的風(fēng)險狀況，并且有豐富的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，可以為車主提供更有針對性的保險服務(wù)。

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