編者按：本文來(lái)自微信公眾號(hào) 非凡油條（ID：ffyoutiao），作者：豆沙包，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

特斯拉，又創(chuàng)造中國(guó)新能源車(chē)領(lǐng)域的第一了。

比如它是首個(gè)嘗試開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新能源車(chē)企，不過(guò)直到今年7月30日特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（中國(guó)）有限公司才成立，這標(biāo)志著特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地的正式落地。

這也是特斯拉第二次在中國(guó)內(nèi)地開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

2016年，特斯拉在澳大利亞和中國(guó)香港啟動(dòng)了InsureMyTesla計(jì)劃，并在次年擴(kuò)展到北美地區(qū)。2020年，特斯拉開(kāi)始在中國(guó)內(nèi)地進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且專門(mén)成立了公司。

然而，自成立以來(lái)，公司遲遲未拿下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，并最終在2024年4月正式注銷(xiāo)。

實(shí)際上，從2018年開(kāi)始，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)中介牌照的發(fā)放趨嚴(yán)。直到2023年11月，才對(duì)寶馬、安顧方勝兩家外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)亮了綠燈。

今年7月，特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之所以“柳暗花明又一村”，主要與特斯拉數(shù)據(jù)安全和我國(guó)對(duì)外開(kāi)放有關(guān)。

一方面，2024年4月，中汽協(xié)發(fā)布通報(bào)，明確包括特斯拉在內(nèi)的6家企業(yè)的76款車(chē)型符合汽車(chē)數(shù)據(jù)安全4項(xiàng)合規(guī)要求。

在美國(guó)，特斯拉推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品通常與用戶的駕駛數(shù)據(jù)緊密關(guān)聯(lián)，依據(jù)駕駛者的行車(chē)行為進(jìn)行評(píng)分并據(jù)此計(jì)算保費(fèi)。

獲得數(shù)據(jù)安全的“綠牌”，將推動(dòng)特斯拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展。

另一方面，2024年6月，國(guó)家金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤曾公開(kāi)表示，“堅(jiān)定不移擴(kuò)大金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放”“支持在華外資機(jī)構(gòu)深耕中國(guó)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”。

特斯拉此次重新注冊(cè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，確實(shí)發(fā)生了不少變化。公司類型從“港澳臺(tái)法人獨(dú)資”轉(zhuǎn)變?yōu)椤巴鈬?guó)法人獨(dú)資”，注冊(cè)地址由上海變?yōu)楸本?/p>

除了特斯拉之外，我國(guó)新能源車(chē)企在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的布局進(jìn)度也正在加快。

比亞迪財(cái)險(xiǎn)在今年5月獲批交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格，展業(yè)不久便實(shí)現(xiàn)了盈利。今年二季度，比亞迪財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入6726.12萬(wàn)元，凈利潤(rùn)603.72萬(wàn)元。

蔚來(lái)通過(guò)子公司實(shí)現(xiàn)了對(duì)“匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司”的收購(gòu)，并正式更名為“蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”

另外，理想汽車(chē)全資收購(gòu)了銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，并更名為北京理想保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。

不管是國(guó)外的特斯拉，還是國(guó)內(nèi)的造車(chē)新勢(shì)力，車(chē)企進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)行業(yè)并不稀奇。況且，新能源汽車(chē)的不斷滲透，讓相應(yīng)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)有了很大的增長(zhǎng)空間。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，我國(guó)的新能源汽車(chē)保有量達(dá)到了2472萬(wàn)輛，其中新注冊(cè)登記的新能源汽車(chē)接近440萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)近40%。7月份，新能源乘用車(chē)國(guó)內(nèi)零售銷(xiāo)量甚至已經(jīng)超過(guò)了常規(guī)燃油乘用車(chē)。

相應(yīng)的，新能源車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)張。2023年，新能源汽車(chē)保費(fèi)規(guī)模為1001億元，增速為80%。

不僅僅是看好車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，新能源汽車(chē)進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)，還有助于解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在開(kāi)展新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)存在的問(wèn)題。

在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，新能源車(chē)主總是抱怨保險(xiǎn)難、保險(xiǎn)貴，動(dòng)輒就被拒?；蛘咛岣弑ＹM(fèi)。

根據(jù)2023年《新能源汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，新能源汽車(chē)的平均保費(fèi)比燃油車(chē)高出約21%。甚至在同等價(jià)位的新能源汽車(chē)和燃油車(chē)之間，前者上保險(xiǎn)可能更貴。

例如，一直備受關(guān)注的小米su7，盡管售價(jià)為30萬(wàn)元區(qū)間，但第一年的保費(fèi)與售價(jià)50多萬(wàn)的燃油車(chē)相當(dāng)。

最主要的原因在于，新能源汽車(chē)作為新生事物，隱含的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較多。

一方面，新能源汽車(chē)的零配件尚未形成成熟的市場(chǎng)體系；并且部分車(chē)型采用高集成度的原廠配件或一體化設(shè)計(jì)，導(dǎo)致維修費(fèi)用較高，賠付率顯著高于燃油車(chē)。

另一方面，新能源車(chē)主需要一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程，可能磕碰更多；并且新能源汽車(chē)的年均行駛里程通常高于燃油車(chē)，隨著行駛里程的增加，發(fā)生事故的概率會(huì)更高。

事實(shí)也確實(shí)如此。數(shù)據(jù)顯示，新能源車(chē)險(xiǎn)的平均賠付率接近85%，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎處于盈虧平衡點(diǎn)。

以車(chē)損險(xiǎn)為例，新能源家用汽車(chē)的出險(xiǎn)率高達(dá)30%，明顯高于燃油車(chē)的19%。

總的來(lái)說(shuō)，與燃油車(chē)保險(xiǎn)相比，新能源車(chē)險(xiǎn)普遍具有單均保費(fèi)高、出險(xiǎn)頻率高、綜合成本高等特點(diǎn)。

不過(guò)傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)難以對(duì)新能源車(chē)提供保障，對(duì)新能源車(chē)企來(lái)說(shuō)也有好的一面，那就是新能源車(chē)企可以自己下場(chǎng)做車(chē)險(xiǎn)，吃掉這部分車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)。

而且新能源車(chē)企提供車(chē)險(xiǎn)服務(wù)也有其優(yōu)勢(shì)。

因?yàn)楹芏嘈履茉窜?chē)本身是非常智能化的，其數(shù)據(jù)都在新能源車(chē)企手中，可以通過(guò)這些數(shù)據(jù)對(duì)新能源車(chē)及車(chē)主的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以配置更靈活更個(gè)性化的車(chē)險(xiǎn)方案。

因此，新能源車(chē)企的入局，將有助于優(yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，新能源車(chē)企了解個(gè)人客戶和汽車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并且有豐富的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，可以為車(chē)主提供更有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。

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