編者按：本文來自微信公眾號 RockFlow Universe（ID:gh_24ecb8bfb8e9），作者：MIT藍莓星人，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

Z世代指的是1997年至2012年出生的人口。Z世代在東南亞人口中占相當(dāng)大的比例，東南亞Z世代人口超過1.57億人，約占總?cè)丝?4%，是對東南亞社會和經(jīng)濟產(chǎn)生巨大影響的一代人。

RockFlow研究院發(fā)現(xiàn)，東南亞Z世代屬于“3E”人群，即擁有三個特性：分別是親近科技(Electronically Engaged)、勇于突破(Entrepreneurial)和社會責(zé)任(Ethical)。

親近科技 - Electronically Engaged

Z世代是整個童年都在互聯(lián)網(wǎng)時代度過的首個世代。他們對新技術(shù)、社交媒體、網(wǎng)絡(luò)通訊都非常熟悉。在東南亞，16至24歲的年輕人除睡覺外，約有60%的時間花在互聯(lián)網(wǎng)上。大約90%的Z世代都渴望未來能在工作中應(yīng)用前沿科技。

勇于突破 - Entrepreneurial

Z世代勇于突破、不墨守成規(guī)。他們更愿意嘗試全新的產(chǎn)品、在創(chuàng)業(yè)公司工作、提出自己的觀點。東南亞46%的Z世代從小被鼓勵批判性思考，突破權(quán)威，形成觀點。約有31%的人群愿意嘗試創(chuàng)業(yè)。比起在知名大企業(yè)工作，他們更愿意在有意義的小公司或創(chuàng)業(yè)為社會帶來新的價值。

社會責(zé)任 -Ethical

Z世代有很強的社會責(zé)任感。東南亞多達54%的Z世代消費者認為，品牌必須對當(dāng)前的社會問題采取立場。85%的人同意，如果一個品牌為社會問題做出貢獻，他們愿意多付10%的價錢。當(dāng)他們決定購買什么、在哪里工作以及如何投資時，他們會優(yōu)先考慮社會價值和積極的社會影響。

RockFlow研究院發(fā)現(xiàn)，東南亞Z世代是“ 3E ”人群，基于特性形成了三大投資理財趨勢。

趨勢一：社媒成為Z世代獲取理財知識的主要渠道

Z世代更喜歡從社交媒體上學(xué)習(xí)投資理財知識，尤其是在YouTube和TikTok上關(guān)注投資博主來獲取知識。

• 69%的馬來西亞Z世代表示，主要的理財學(xué)習(xí)渠道是社交媒體。

• 在TikTok上，投資相關(guān)的話題深受Z世代關(guān)注，在菲律賓，#investments的關(guān)注中75%是18-24歲的用戶。

趨勢二：Z世代選擇創(chuàng)新的Fintech產(chǎn)品，而不是將傳統(tǒng)券商作為首選

Z世代勇于突破傳統(tǒng)，更愿意選擇Fintech平臺作為投資的第一選擇，而不是傳統(tǒng)券商。他們期待更便捷、更創(chuàng)新、更透明的投資平臺。

• 在印尼，超過85%的Z世代投資者選擇使用Fintech平臺來購買共同基金。

• 東南亞的一家智能投顧Fintech公司表示，Z世代用戶在今年同比增加360%，且趨勢不減。

趨勢三：Z世代對ESG投資產(chǎn)品有高需求

Z世代有強烈的社會責(zé)任感。正因如此，他們在做理財和投資決策時，會考慮對社會的影響。

• 91%的東南亞Z世代和千禧一代表示，他們希望金融機構(gòu)能提供更多關(guān)于可持續(xù)投資的信息，并提供更多可持續(xù)投資的解決方案。這在印度尼西亞（96%）、新加坡（91%）和馬來西亞（91%）尤為普遍。

• 在新加坡，超過一半的Z世代投資者擁有ESG投資產(chǎn)品。

新加坡：穩(wěn)扎穩(wěn)打，努力退休

• 理財動機：退休

• 財務(wù)目標(biāo)：財務(wù)自由

新加坡Z世代穩(wěn)扎穩(wěn)打，為早日退休而細心理財。29%的Z世代認為自己有基礎(chǔ)的投資理財知識，31%認為他們有很豐富的投資理財知識。

在東南亞，新加坡經(jīng)濟最為發(fā)達，資本市場最為完善，且民眾金融素養(yǎng)（financial literacy）也是最高的。所以，新加坡Z世代資本市場參與度高，債券/股票最受歡迎。其中48%的Z世代投資者擁有債券/股票，其次是房地產(chǎn)和共同基金。

馬來西亞：努力賺錢，家庭第一

• 理財動機：成家買房，孩子教育，退休

馬來西亞Z世代努力掙錢，家庭第一。馬來西亞和印尼的結(jié)婚率最高，家庭觀念深厚，所以理財動機主要是為成家做打算。29%的Z世代認為自己有基礎(chǔ)的投資理財知識，33%認為有很豐富的投資理財知識。

馬來西亞的人均GDP僅次于新加坡，高于印尼和菲律賓，且民眾的金融素養(yǎng)和新加坡水平差不多，所以馬來西亞和新加坡Z世代的投資畫像比較相似，最受歡迎的資產(chǎn)是債券和股票。其中61%的Z世代投資者擁有債券/股票，其次是信托基金和數(shù)字貨幣。

菲律賓：掙錢欲望強，缺錢怕負債

• 理財動機：缺錢，怕生病，還債壓力

菲律賓Z世代有很強的掙錢欲望，缺錢怕負債。根據(jù)Z世代自己的問卷反饋，60%的人認為自己有基本的投資理財知識，19%的人認為有很豐富的投資理財知識，高于新加坡和馬來西亞的比例。

最受歡迎的資產(chǎn)是數(shù)字貨幣，其中40%的Z世代投資者對數(shù)字貨幣非常感興趣，其次是信托基金和股票。盡管60%的Z世代認為他們有基本的投資理財知識，但是根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，在金融素養(yǎng)評分上，菲律賓的得分是東南亞排名靠后的，這說明菲律賓人可能對自己的投資理財知識過于自信，導(dǎo)致炒幣人群非常多。

印度尼西亞：保守投資，為結(jié)婚做準(zhǔn)備

• 理財動機：為結(jié)婚準(zhǔn)備，為教育準(zhǔn)備，養(yǎng)老

印度尼西亞Z世代投資保守。當(dāng)?shù)氐慕Y(jié)婚率是四國中最高的，所以理財動機主要是為結(jié)婚做打算。根據(jù)印度尼西亞政府的測試，44%的Z世代有基本的金融理財知識。

最受歡迎的資產(chǎn)是黃金，其中59%的Z世代投資者擁有黃金，其次是房地產(chǎn)和股票。由于印度尼西亞是黃金出產(chǎn)國，因此當(dāng)?shù)赜泻芑钴S的黃金交易市場， 且投資黃金相對于簡單，所以黃金是當(dāng)?shù)厝俗钍軞g迎的投資資產(chǎn)。

國家總結(jié)

理財動機上，印尼和馬來西亞最為相似。兩國結(jié)婚率最高，家庭意識濃厚，所以投資動機主要是為了成家做打算。新加坡投資者主要為了退休做打算。而菲律賓由于經(jīng)濟水平最差，所以當(dāng)?shù)赝顿Y者以掙錢為主要目的。

投資資產(chǎn)上，新加坡和馬來西亞最為相似。兩國的經(jīng)濟水平和人民的金融素養(yǎng)最高，所以投資穩(wěn)健，資本市場參與度高，偏好股票和債券。印尼和菲律賓金融素養(yǎng)偏低。在印尼，由于黃金市場完善且投資簡單，所以黃金最受歡迎。在菲律賓，經(jīng)濟水平屬于四國最差，掙錢欲望強烈，數(shù)字貨幣波動大，所以數(shù)字貨幣最受歡迎。

• 東南亞Z世代是“3E”一代，這些共同點形成了三大投資理財趨勢。

• 除了共有的三大趨勢外，由于理財動機、知識、資產(chǎn)的區(qū)別，不同國家有不同的投資畫像。

• 由此，我們可以推斷，在社交媒體上進行宣傳、擁有ESG投資產(chǎn)品、且針對不同國家投資畫像進行差別化運營的Fintech公司將受到東南亞Z世代的歡迎。

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