編者按：本文來自微信公眾號 家辦新智點(diǎn)（ID：foinsight），創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。
新加坡，這個(gè)“財(cái)富避風(fēng)港”，正成為騙子眼中的“狩獵場”。
伴隨家族辦公室數(shù)量激增和高凈值人群大量涌入，新加坡的各類精密騙局悄然滋生：從偽裝成投資顧問滲透家族財(cái)富核心，到操控虛擬資產(chǎn)與假冒銀行職員實(shí)施跨國詐騙等。
不法分子瞄準(zhǔn)制度縫隙和信任盲區(qū)，層層設(shè)套，令部分富豪和個(gè)人深陷騙局、蒙受巨額損失。表面看似法治嚴(yán)密、制度成熟的新加坡，正面臨一場關(guān)于財(cái)富安全與監(jiān)管升級的雙重考驗(yàn)。
“每10人中有6人遭遇詐騙”
2024年底，從事銷售工作的Lee在WhatsApp突然收到了一個(gè)外國號碼的聯(lián)系，稱可以為她提供了一份網(wǎng)上兼職工作。一直認(rèn)為自己工作很普通的Lee欣然同意。
不久，她又接到另一名男子的聯(lián)系，該男子自稱是居住在新加坡的馬來西亞人，已婚并育有一子。盡管她懷疑這是一個(gè)騙局，但還是決定參與其中，“我只是想嚇唬一下那些騙子。我以為我能智勝他們。”
幾個(gè)月來，該男子每天都給她發(fā)來鼓勵和愉快的信息。慢慢的，Lee也將他當(dāng)成一個(gè)真正的朋友，“他每天都會問，‘姐姐，你好嗎？ ’要不要試試這份網(wǎng)絡(luò)工作？久而久之，我就覺得這肯定只是一份兼職，可以賺點(diǎn)外快?！?
這份工作據(jù)稱要求她以加密貨幣存入押金并完成與大約30個(gè)品牌相關(guān)的調(diào)查，然后連同傭金一起取回押金。一開始，Lee存入的資金很快便有了高出本金之多的收益，她便加大了資金追投。直到存入超過11,000美元時(shí)，加密貨幣平臺暫停了轉(zhuǎn)賬，并通過電子郵件警告她可能被騙了。
但Lee仍然信任該男子，直到平臺要求她投資12萬美元，而自己并沒有這么多錢時(shí)，她才醒悟過來。此時(shí)，她已經(jīng)轉(zhuǎn)了78,000美元，但被告知在工作完成之前不能提取這筆錢。
Lee非常傷心，懇求他們歸還自己辛苦賺來的錢，但被拒絕，并建議她向銀行或有執(zhí)照的放債人借錢。
不止Lee，有幾個(gè)人僅僅只是點(diǎn)擊了一下來自Facebook或Instagram上的欺詐廣告就損失了16.7萬美元。
據(jù)資料顯示，在新加坡，每10人中就有6人遭遇過詐騙。政府稱，其中近一半的詐騙案件來自Meta的平臺——Facebook、WhatsApp和Instagram。
過去，至今，新加坡人一直是全球最大的詐騙受害者之一。2023年，新加坡人人均損失4031美元，是所有國家中損失金額最高的國家。
自2019年以來，新加坡的詐騙案件數(shù)量和損失金額每年都創(chuàng)下新高。2024年，共報(bào)告51,501起詐騙案件，涉案金額超過11億美元，這是年度詐騙損失首次突破10億美元大關(guān)。其中，警方只追回約1.82億美元。其中，有超過三分之二的新加坡受害者沒有報(bào)案。
2025年，僅在1-4月，新加坡就已報(bào)告了超過13,000起詐騙案件，受害者損失超過3.137億美元。
他們“富有而天真”
就連“富有者”也難逃被“詐騙”的命運(yùn)。
一新加坡演員Mike（化名）一直告誡自己要警惕詐騙，尤其是網(wǎng)絡(luò)詐騙。但當(dāng)他在約會網(wǎng)站上遇到一位名叫Debra的菲律賓年輕女子時(shí)，還是忍不住與其交談。
幾個(gè)月的時(shí)間里，Debra說服了Mike向一家電子商務(wù)企業(yè)投資近4萬新幣（3萬美元）的加密貨幣。當(dāng)發(fā)現(xiàn)所投資的錢一無所獲時(shí)，Mike要求與Debra進(jìn)行面對面通話，卻發(fā)現(xiàn)視頻中的人與其個(gè)人資料上的照片幾乎沒有相似之處。
如Mike這樣“富有”，被“詐騙”的高凈值人士不止一個(gè)。
某團(tuán)伙自2017年起，邀請中國企業(yè)主赴新加坡簽合約，收取“管理費(fèi)”或“行政費(fèi)”。他們租賃Marina Bay Financial Centre 等地的辦公場所制造正規(guī)辦公環(huán)境，輔以假合約等，模仿高端經(jīng)營氣息。至少10名企業(yè)主受騙，總金額逾250萬新元。
2025年3月，在一次跨國行動中，新加坡一金融總監(jiān)被騙子通過Deepfake技術(shù)假冒其跨國公司CEO的視頻與電話聯(lián)系，誘導(dǎo)他轉(zhuǎn)賬約49.9萬新元。所幸通過跨境合作，警方成功追回了該筆款項(xiàng)。
2025年，一名新加坡財(cái)經(jīng)理財(cái)顧問在2025年初被“反詐騙中心”（Anti?Scam Centre）冒充者騙走120萬新元，騙子謊稱其涉嫌洗錢，需配合調(diào)查。
2025年3月，新加坡高等法院下令負(fù)責(zé)處理涉嫌詐騙犯黃玉志（Ng Yu Zhi）破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的私人受托人接受債權(quán)人提出1200萬美元索賠，該索賠此前已被拒絕。此前，黃玉志通過旗下Envy系列公司制造鎳金屬交易虛假項(xiàng)目，自2017年起吸納約15億新元資金。
該項(xiàng)目承諾15%的季度回報(bào)，使用偽造交易合同與歷史記錄，一些早期投資者收到回報(bào)后引誘更多人入局。此案涉及近300名（高凈值）受害者，總涉及金額15億新元，仍在審理階段，堪稱“新加坡史上最大金屬詐騙案”。
2025年3月，一名中國富豪起訴四名前雇員，指控他們多年來通過欺詐交易和虛假索賠從其位于新加坡的家族辦公室熊貓企業(yè)（Panda Enterprise）和利豐國際（LFI）竊取資金。這一事件凸顯了某些家族辦公室結(jié)構(gòu)的脆弱性。
該富豪為家族辦公室熊貓企業(yè)（Panda Enterprise）和利豐國際（LFI）的掌控人鐘仁海。鐘仁海指控稱，這四名前雇員濫用他的信任和信心，多年來將7,400萬新元（約合4億人民幣）轉(zhuǎn)入自己的賬戶，或未經(jīng)授權(quán)挪用屬于他的資金。
如此看來，這些“富裕人群”往往更容易被詐騙。正如一位曾參與資產(chǎn)追回的人士所說：“他們富有而天真?！?/p>
連淡馬錫都被騙
2025年，新加坡高級政務(wù)部長劉燕玲和新加坡主權(quán)財(cái)富基金淡馬錫向公眾發(fā)出警告，警惕與一張篡改的劉燕玲照片、一個(gè)虛假應(yīng)用程序和一個(gè)微信群有關(guān)的投資騙局，這些騙局據(jù)稱都在推廣中國的理財(cái)產(chǎn)品。
在這張經(jīng)過篡改的照片中，劉燕玲出席了兩個(gè)虛構(gòu)組織——一家中華商會和一家名為太白的資產(chǎn)管理公司——簽署諒解備忘錄（MOU）的儀式。
淡馬錫于5月12日澄清稱，太白投資是其全資子公司之一，但否認(rèn)與太白應(yīng)用程序或微信聊天群有任何關(guān)聯(lián)。劉燕玲于5月12日在Facebook帖子中表示，她的原始照片是在2024年2月1日新加坡-中國經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系會議上拍攝的，并附上了真假照片。
淡馬錫和太白投資表示，它們不在中國銷售或營銷投資產(chǎn)品，也沒有授權(quán)任何第三方這樣做。據(jù)報(bào)道，已有多人通過太白理財(cái)應(yīng)用程序損失巨額資金。
除此之外，此前淡馬錫因投資兩個(gè)騙子公司——FTX和eFishery失敗，決定在三年內(nèi)將對早期公司的投資削減了88%。
作為FTX最大的投資者之一，淡馬錫與軟銀、貝萊德等公司一起，成為了加密貨幣史上最大騙局的受害者。該公司還擁有風(fēng)險(xiǎn)投資公司紅杉資本等機(jī)構(gòu)投資者。
這筆投資約占淡馬錫2023財(cái)年投資組合的0.1%，這導(dǎo)致其損失百萬元，這“令人丟臉”。
截至2023年3月31日財(cái)報(bào)顯示，2023財(cái)年淡馬錫凈虧損73億美元。在淡馬錫注銷了該項(xiàng)投資之后，一些新加坡立法者對該組織的盡職調(diào)查提出了質(zhì)疑。
雖然淡馬錫表示，已對FTX進(jìn)行了“廣泛的盡職調(diào)查，從2021年2月到10月大約耗時(shí)8個(gè)月”。淡馬錫在談到FTX的創(chuàng)始人時(shí)表示：“從這項(xiàng)投資中可以明顯看出，我們對 Sam Bankman-Fried的行為、判斷和領(lǐng)導(dǎo)能力的信任，這種信任源于我們與他的互動以及在與他人的討論中表達(dá)的觀點(diǎn)，但現(xiàn)在看來似乎是錯誤的?！?/p>
此次投資失敗的影響遠(yuǎn)不止財(cái)務(wù)損失。時(shí)任新加坡財(cái)政部長黃循財(cái)（現(xiàn)任總理）公開表示，此次投資損害了淡馬錫的聲譽(yù)。隨后，淡馬錫對其投資團(tuán)隊(duì)和高級管理層實(shí)施了降薪。
更令人震驚的還有淡馬錫對印尼農(nóng)業(yè)科技公司eFishery投資的失敗。這家開發(fā)了魚蝦養(yǎng)殖自動化投喂系統(tǒng)的初創(chuàng)公司，被曝出涉嫌偽造銷售和利潤數(shù)據(jù)。據(jù)媒體4月份報(bào)道，eFishery的一位創(chuàng)始人承認(rèn)在公司財(cái)務(wù)報(bào)告中偽造了數(shù)據(jù)。
“圍獵者”畫像
在新加坡，詐騙類型繁多且復(fù)雜，包括網(wǎng)絡(luò)釣魚、投資騙局、冒充詐騙、電子商務(wù)詐騙、求職詐騙、愛情騙局、申請欺詐、信用卡欺詐、電子郵件詐騙、網(wǎng)戀、身份盜竊、惡意軟件、洗錢、性勒索詐騙、貸款詐騙等。
其詐騙案例更是“多如繁星”，甚至在新加坡警察部隊(duì)官網(wǎng)的公告上（SPF），幾乎每天都有詐騙信息及詐騙案例公布。
譬如，據(jù)2025年6月11日SPF發(fā)布的一則消息稱，SPF接到多起政府官員冒充詐騙案（GOIS）受害者的舉報(bào)，稱他們被冒充新加坡金融管理局（MAS）工作人員的騙子欺騙。受害者的資金被轉(zhuǎn)入信用卡，然后用于進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)的交易。據(jù)悉，詐騙金額超過26.2萬美元。
總之，新加坡的這些詐騙分子的手法不斷升級，從傳統(tǒng)電信詐騙到“高端定制式”金融欺詐，從冒充銀行人員到偽裝成資深基金經(jīng)理，甚至政府工作人員，他們越來越懂得利用新加坡本身的“優(yōu)勢”作為話術(shù)偽裝的道具。
第一，冒充專業(yè)顧問。騙子常冒充律所代表、家族辦公室顧問、審計(jì)專家，甚至假冒金管局工作人員。他們偽造文件、郵箱域名，利用精心設(shè)計(jì)的Logo和話術(shù)，讓人誤以為正在與真正的專業(yè)機(jī)構(gòu)溝通。
第二，包裝“合規(guī)身份”。詐騙團(tuán)伙往往利用新加坡的國際信任形象，偽造本地公司注冊信息、展示銀行合作證明，甚至租用濱海灣金融中心的辦公地址，以增強(qiáng)騙局的“真實(shí)感”。
第三，建立信任閉環(huán)。這些騙子并不急于“下手”，而是與目標(biāo)長期接觸，逐步建立起看似穩(wěn)固的信任鏈。通過參加同一社交圈、慈善活動或商業(yè)論壇，塑造“圈內(nèi)人”形象，拉近關(guān)系，為下一步“收割”做準(zhǔn)備。
第四，利用新科技工具。AI生成的視頻、語音模仿、ChatGPT生成的投資報(bào)告，已經(jīng)成為他們“精準(zhǔn)打擊”的利器，連資深投資者都難以一眼識破。
更有甚者，個(gè)別金融公司也在有意無意中成為“助力者”。2020年，新加坡某信托公司被處以79.3萬美元（110萬新元）罰款，原因是該公司的多個(gè)不同賬戶上嚴(yán)重違反了金管局的反洗錢/打擊恐怖主義融資規(guī)定。新加坡金管局公告稱，違規(guī)行為發(fā)生于2007年至2018年的十多年期間。
此外，國際調(diào)查記者聯(lián)盟( ICIJ) 還揭露了該信托公司在美國為庫克群島信托（一種用于管理財(cái)富和資產(chǎn)的、難以攻破的安全資產(chǎn)）招攬客戶的行為。
家辦繁榮背后的“暗流”
新加坡，這座全球知名的財(cái)富管理中心，以其嚴(yán)格的法治制度、低稅率環(huán)境、高度透明的金融體系以及對高凈值人士友好的移民政策，吸引了大量國際資本。近年來，越來越多的家族辦公室在新加坡設(shè)立，管理著來自世界各地的私人財(cái)富。
據(jù)相關(guān)資料顯示，截至2024年底，共有超過2,000個(gè)家辦在新加坡落戶。
然而，正如飛蛾撲火般，“哪里有財(cái)富，哪里便有風(fēng)險(xiǎn)。”在這片安全與繁榮表象的背后，一場悄無聲息的圍獵行動正如影隨形地展開。詐騙分子以家辦、高凈值個(gè)人投資者為目標(biāo)，精心設(shè)計(jì)騙局，精于偽裝，悄然滲透，試圖從這片金光閃閃的土地上攫取巨額非法利益。
高凈值人群在享受財(cái)富果實(shí)的同時(shí)，也越來越成為騙子精心“圍獵”的對象。那么，這些直覺上看起來應(yīng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識和投資判斷力的高凈值人士，為何卻頻頻“中招”？這背后往往是財(cái)富階層所特有的心理與結(jié)構(gòu)性漏洞。
首先，信息閉環(huán)、關(guān)系導(dǎo)向。許多家辦運(yùn)行依賴關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，推薦多來自“熟人圈”，風(fēng)險(xiǎn)評估往往由信任代替專業(yè)盡職調(diào)查。騙子正是瞄準(zhǔn)這一點(diǎn)，利用“內(nèi)部推薦”打破防線。
其次，過度信任“新加坡標(biāo)簽”?！斑@是新加坡注冊公司”、“這是金管局備案項(xiàng)目”常常成為免檢通行證。高凈值人士對本地監(jiān)管信賴有加，卻忽略了公司背后是否真實(shí)運(yùn)作。
再次，追求“高保密+高回報(bào)”。部分人希望資產(chǎn)配置隱秘、高收益、規(guī)避海外監(jiān)管。這類訴求恰是騙子最愛利用的“話術(shù)靶心”。
第四，“子女代管”誤區(qū)。不少高凈值人士將財(cái)務(wù)事務(wù)交給年輕一代或助手處理，缺乏直接參與，反而放松了警覺，讓騙子有可乘之機(jī)。
騙子為何“偏愛”新加坡？
新加坡吸引騙子的原因并非偶然，而是與其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會信任環(huán)境和全球聲譽(yù)息息相關(guān)。
第一，金融中心，資金進(jìn)出便利。新加坡是全球最重要的金融中心之一，資本流動高度自由，擁有開放的外匯政策和銀行體系，對資金轉(zhuǎn)移和跨境金融操作極為便利。這對騙子來說，是“洗錢”的理想環(huán)境。
第二，稅制寬松，隱私保護(hù)強(qiáng)。新加坡稅率低、金融隱私保護(hù)較強(qiáng)（尤其是信托、家族辦公室制度成熟），一些富豪和“資金來路不明者”容易在此設(shè)立“合法外衣”的殼公司或家族辦公室，進(jìn)行資產(chǎn)配置和資金轉(zhuǎn)移。
第三，“合法身份”獲取不難。新加坡的投資移民制度曾一度較為寬松，騙子或洗錢者可以通過投資獲取長期居留甚至身份，合法化其存在。這使得一些犯罪分子愿意把新加坡當(dāng)作“跳板”或“安全屋”。
第五，社會穩(wěn)定、執(zhí)法制度有信任度。與傳統(tǒng)的避稅天堂如加勒比海島國相比，新加坡的法治和金融聲譽(yù)更高，騙子在這里“藏身”更容易避嫌，能長期營造“高凈值人士”的外表。
第六，國際資金大量涌入，審查壓力大。作為全球資產(chǎn)配置重地，新加坡吸納了大量國際資本，金融機(jī)構(gòu)面對如此海量的資金流動，反洗錢合規(guī)壓力大，有時(shí)難以一一審查，容易成為漏洞。
第七，新加坡對“表面合規(guī)”接受度高。部分銀行、信托、家辦服務(wù)機(jī)構(gòu)，對客戶只要形式合規(guī)（如提供身份、收入來源說明），往往不會深究實(shí)質(zhì)性問題。這就讓一些“偽高凈值”或者“假家辦”混入其中。
此外，跨國執(zhí)法協(xié)作難度大。許多騙子并不在新加坡實(shí)施詐騙行為，而是將“臟錢”轉(zhuǎn)入新加坡。由于詐騙行為發(fā)生地與資金停留地分離，新加坡執(zhí)法機(jī)構(gòu)往往需要其他國家的配合，效率不一，導(dǎo)致一些騙子能“逍遙法外”。
而隨著新加坡接受數(shù)字交易和無現(xiàn)金支付，詐騙者正在調(diào)整他們的策略，以數(shù)字錢包和在線平臺為目標(biāo)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)釣魚和惡意軟件詐騙增加。
是“避風(fēng)港”，也是“戰(zhàn)場”
過去五十年來，新加坡憑借其全球和區(qū)域樞紐戰(zhàn)略蓬勃發(fā)展。然而，隨著東南亞面臨日益嚴(yán)重的跨國犯罪問題，來自非法資金流動的挑戰(zhàn)也日益嚴(yán)峻。
騙子扎堆新加坡，并非因?yàn)樾录悠隆翱v容”，而是其高度發(fā)達(dá)、自由且金融制度成熟的體制本身，給了“有心人”打擦邊球的機(jī)會。而受到嚴(yán)格審查的政策包括家辦計(jì)劃和一個(gè)鮮為人知的漏洞，該漏洞幫助可以幫助人“犯罪”。
對該地區(qū)的許多犯罪分子和腐敗分子來說，新加坡是完美的“逃亡之地”：一個(gè)大型金融中心，不法分子可以通過它進(jìn)入全球金融體系，將黑錢轉(zhuǎn)移到世界各地——或者在新加坡當(dāng)局的眼皮底下，通過可疑的房地產(chǎn)交易將其藏匿起來。
拋開聲望不談，新加坡蓬勃發(fā)展的銀行業(yè)不僅可以促進(jìn)就業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)以及房地產(chǎn)價(jià)值的提升。但合規(guī)性也是一個(gè)令人頭疼的問題。
繼2022-2023年重大洗錢案之后，新加坡加強(qiáng)了反洗錢法規(guī)。然而，必須在監(jiān)管與金融公司經(jīng)營自由之間取得平衡——對于一個(gè)在全球和地區(qū)都具有影響力的貿(mào)易城市來說，這是一個(gè)艱難的平衡。
本文為專欄作者授權(quán)創(chuàng)業(yè)邦發(fā)表，版權(quán)歸原作者所有。文章系作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表創(chuàng)業(yè)邦立場，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者。如有任何疑問，請聯(lián)系editor@cyzone.cn。
