創(chuàng)業(yè)邦獲悉，全鏈路健康險(xiǎn)科技平臺(tái)「寰宇關(guān)愛(ài)」近日宣布完成2000萬(wàn)美元的B輪融資，本輪融資由創(chuàng)世伙伴CCV領(lǐng)投。寰宇關(guān)愛(ài)將利用本輪融資提升公司各團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力，同時(shí)將持續(xù)進(jìn)行優(yōu)秀人才資源的引進(jìn)。寰宇關(guān)愛(ài)在此之前還曾獲得九合創(chuàng)投、貝塔斯曼亞洲投資基金等知名機(jī)構(gòu)投資。

創(chuàng)始人趙華忠表示，寰宇關(guān)愛(ài)將以“健康風(fēng)險(xiǎn)-保險(xiǎn)產(chǎn)品-智慧醫(yī)療-客戶體驗(yàn)”閉環(huán)，服務(wù)亞太地區(qū)的人身險(xiǎn)市場(chǎng)，達(dá)到健康無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值使命。依托自身產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，寰宇關(guān)愛(ài)以協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)為始，切入健康險(xiǎn)市場(chǎng)，滿足不同消費(fèi)者的需求。通過(guò)整合服務(wù)商資源，構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)用戶交互，在提高用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也持續(xù)收集醫(yī)療健康服務(wù)數(shù)據(jù)，優(yōu)化精算模型。

此外，寰宇關(guān)愛(ài)還通過(guò)用藥保險(xiǎn)服務(wù)，在進(jìn)行風(fēng)控與費(fèi)控的前提下為藥廠提供創(chuàng)新支付，沉淀客戶用藥數(shù)據(jù)，深化精算模型。寰宇關(guān)愛(ài)所打造的全民健康檔案是基于多年的數(shù)據(jù)積累，實(shí)現(xiàn)了千人千面的保險(xiǎn)定制化；同時(shí)，依托沉淀的海量數(shù)據(jù)和連續(xù)迭代的精算模型，為健康險(xiǎn)風(fēng)控及再保提供保障。

在眾多險(xiǎn)種中為什么是健康險(xiǎn)？

從宏觀角度來(lái)看，伴隨全面建成小康社會(huì)的進(jìn)程，人們生活水平提高的同時(shí)，健康風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)也不斷提高，對(duì)健康險(xiǎn)(指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn))購(gòu)買(mǎi)的意識(shí)及消費(fèi)習(xí)慣日益改善。近兩年的疫情使得人們更加青睞健康險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院在《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》中為健康險(xiǎn)發(fā)展制定五年規(guī)劃，力爭(zhēng)2025年健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。與之相對(duì)的是保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)綜合成本率居高不下。據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，已披露2021年上半年短期健康險(xiǎn)綜合賠付率(指一定會(huì)計(jì)期間賠款支出與保費(fèi)收入的百分比)的120家保險(xiǎn)公司中，4家超100%。

另外，目前個(gè)人醫(yī)療支出占比顯著高于發(fā)達(dá)國(guó)家，且慢病人群基數(shù)增長(zhǎng)到3億人規(guī)模，同時(shí)中國(guó)老齡化加劇，60歲以上人口超過(guò)2.5億人，新群體對(duì)健康險(xiǎn)訴求越來(lái)越大，目前的基本醫(yī)保覆蓋廣而不深，面對(duì)個(gè)人健康指數(shù)提升，社保壓力逐步增大，預(yù)計(jì)2024年城鎮(zhèn)醫(yī)保累計(jì)結(jié)余虧空7300億元，政策層面也亟需商業(yè)健康險(xiǎn)緩解醫(yī)保開(kāi)支壓力。

從微觀角度來(lái)看，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司體系較為傳統(tǒng)，例如人壽保險(xiǎn)，產(chǎn)品主要集中于壽險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老、大病及儲(chǔ)蓄性產(chǎn)品。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司90%都是車(chē)險(xiǎn)。所以健康險(xiǎn)對(duì)于他們來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的產(chǎn)品形態(tài)。寰宇關(guān)愛(ài)的機(jī)會(huì)就是在于行業(yè)內(nèi)部的人員缺失，保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)型過(guò)程中的節(jié)奏過(guò)慢。寰宇關(guān)愛(ài)垂直于健康險(xiǎn)險(xiǎn)種，可快速響應(yīng)傳統(tǒng)保司的產(chǎn)品布局。

健康險(xiǎn)領(lǐng)域痛點(diǎn)明顯，傳統(tǒng)保司布局健康險(xiǎn)“心有余而力不足”

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和傳統(tǒng)再保公司缺乏健康險(xiǎn)設(shè)計(jì)能力，賠付率居高不下，同質(zhì)化產(chǎn)品費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)激烈，在供給側(cè)創(chuàng)新型產(chǎn)品短缺，痛點(diǎn)明顯。

1）人才短缺：中國(guó)超過(guò)200家保險(xiǎn)公司，2009年前后僅有2-3家保司擁有健康險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)健康險(xiǎn)有深度理解和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力的精算定價(jià)人才極度短缺。

2）缺少關(guān)注重心：保險(xiǎn)公司的核心KPI是保費(fèi)規(guī)模，因此保險(xiǎn)公司核心的關(guān)注方向是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這種客單價(jià)高，保費(fèi)貢獻(xiàn)大且能提前鎖定客戶未來(lái)十年以上現(xiàn)金流的險(xiǎn)種，因此對(duì)健康險(xiǎn)這種短險(xiǎn)的關(guān)注較低，不愿意浪費(fèi)時(shí)間和成本在健康險(xiǎn)的創(chuàng)新型產(chǎn)品設(shè)計(jì)上。

3）缺少數(shù)據(jù)基礎(chǔ)：創(chuàng)新性的健康產(chǎn)品通常需要常規(guī)范圍之外的健康數(shù)據(jù)，而保險(xiǎn)公司缺少手段和動(dòng)力去對(duì)接更多外部數(shù)據(jù)來(lái)源，且這種對(duì)接對(duì)保險(xiǎn)公司系統(tǒng)能力也提出更高要求。

寰宇關(guān)愛(ài)搭建醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加持傳統(tǒng)保司布局健康險(xiǎn)產(chǎn)品

面對(duì)日益增加的健康險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)公司供給上存在的問(wèn)題，趙華忠表示，寰宇關(guān)愛(ài)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)深耕保險(xiǎn)行業(yè)十余年，擁有豐富的健康險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。從健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)入手，依托完備的雙核模型，幫助保司實(shí)現(xiàn)費(fèi)控，為保司賦能。

寰宇關(guān)愛(ài)搭建起全面醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，搭載個(gè)人健康的信息管理平臺(tái)，攜手保司為客戶提供健康管理及醫(yī)療服務(wù)，精準(zhǔn)滿足客戶多層次、個(gè)性化的需求。同時(shí)，寰宇關(guān)愛(ài)還提供全面的健康管理方案，通過(guò)人工智能數(shù)據(jù)分析診斷實(shí)現(xiàn)健康預(yù)警，并依托賠付數(shù)據(jù)、健康管理數(shù)據(jù)、用藥信息數(shù)據(jù)，進(jìn)一步優(yōu)化精算模型，增強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，形成良性循環(huán)。

公司成立兩年以來(lái)，已服務(wù)了近20家大中型保險(xiǎn)公司，例如國(guó)壽、平安、太平、大地等頭部保險(xiǎn)公司。同時(shí)，寰宇關(guān)愛(ài)與近百家優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康服務(wù)商進(jìn)行合作，覆蓋全國(guó)2000+醫(yī)療機(jī)構(gòu)；已完成保單銷(xiāo)售數(shù)量70萬(wàn)單，保費(fèi)超12億元。趙華忠表示，目前寰宇關(guān)愛(ài)的盈利模式一是收取保單的服務(wù)費(fèi)，二是面向保險(xiǎn)公司收取理賠費(fèi)用。

談及投資邏輯，創(chuàng)世伙伴CCV合伙人聶冬辰表示，“健康險(xiǎn)是萬(wàn)億藍(lán)海市場(chǎng)，中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化更是引發(fā)了市場(chǎng)的飛速增長(zhǎng)，各大保司急需科技型企業(yè)賦能核心產(chǎn)品。寰宇關(guān)愛(ài)通過(guò)一站式服務(wù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)+醫(yī)療健康網(wǎng)絡(luò)+FPM為保司提供全鏈條賦能，為保司降本增效，盈利能力非常優(yōu)秀。同時(shí)寰宇關(guān)愛(ài)多渠道全產(chǎn)品持續(xù)累計(jì)的健康數(shù)據(jù)，可以強(qiáng)化其行業(yè)壁壘，并不斷擴(kuò)大規(guī)模效應(yīng)。以James趙華忠為代表的公司核心高管深耕保險(xiǎn)行業(yè)十余年，均曾任職于知名保險(xiǎn)公司，富有全球保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，他們對(duì)于智慧醫(yī)療市場(chǎng)的深刻理解和布局非常前瞻，數(shù)字醫(yī)療是CCV重點(diǎn)布局的賽道，我們長(zhǎng)期看好寰宇并會(huì)協(xié)同數(shù)字醫(yī)療被投項(xiàng)目與寰宇互促互進(jìn)，共同發(fā)展?！?/p>

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