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印尼借貸初創(chuàng)接連獲得融資
為什么P2P借貸可以成為印尼金融科技界的“明星”
P2P借貸會往哪走？
1.年底大爆發(fā)：印尼借貸初創(chuàng)公司接連獲得融資
在印尼，借貸平臺一向備受追捧。消費者的需求、較低的銀行卡滲透率、利好的政策都不斷促進(jìn)它的發(fā)展。今年年底，又有三家印尼借貸平臺獲得融資。他們分別是：信貸公司Kredivo、P2P借貸初創(chuàng)公司Modalku和Komunal。
Kredivo是金融科技公司FinAccel旗下的產(chǎn)品，為電商消費者提供即時信用融資（aka花唄）。在這個App內(nèi)，用戶可以獲得100到2200美元之間的信用額度。用戶借款后如果在一個月內(nèi)還清，則不會被收取任何費用；如果延期，還款利率為2.95%。成立三年以來，公司已經(jīng)發(fā)放了近3000萬筆貸款，成為印尼最大信貸平臺之一。今年12月，F(xiàn)inAccel獲得9000萬美元C輪融資。
除了最“土豪”的信貸平臺Kredivo，在印尼，更多的是P2P網(wǎng)貸平臺。
近日，專注于中小微企業(yè)融資的P2P平臺Modalku、Komunal也紛紛獲得融資。2014年，第一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺誕生；今年，印尼互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺在資本、政府的各路推動下，已成為金融科技界的小霸王。截至今年8月，P2P貸款交易累計達(dá)到38.7億美元，比去年約增長了3倍多。
2.P2P借貸：金融科技界的“明星”
在印尼的1.22億互聯(lián)網(wǎng)用戶中，一半以上用戶是35歲以下，人口結(jié)構(gòu)年輕化。年輕人的特征是：雖然可支配收入少，但很想“精致窮”。日趨成熟的消費環(huán)境、強烈的消費意識等因素促進(jìn)了印尼對借貸的需求。管誰借？印尼很多人沒有銀行賬戶，缺乏與銀行的金融往來記錄；就算你有能力償還貸款，也不借你錢，進(jìn)而導(dǎo)致了低收入人群拿不到貸款來改善生活的惡性循環(huán)。這個環(huán)境催生了P2P，讓其在印尼猶如雨后春筍。
2016年底，世界銀行和國際金融公司發(fā)布的報告稱，印尼微、小、中型企業(yè)的信貸需求高達(dá)1600萬億印尼盾，而包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只能提供600萬億印尼盾。巨大的信貸缺口，是P2P借貸的主要目標(biāo)。
P2P借貸平臺的火爆還因為其十分便捷。相比銀行，這些平臺篩查資信的速度快、利息低；也接受小額貸款。借款人可以隨時通過平臺提交資料，無需抵押，也不受銀行上班時間局限。同時，這類平臺對放貸人也很有吸引力。他們不用承擔(dān)借貸風(fēng)險，通過平臺收取利息，躺著賺錢。
然鵝，印尼P2P借貸無限風(fēng)光的同時，也面臨一些挑戰(zhàn)。
3.P2P借貸接下來會怎樣？
一個產(chǎn)業(yè)在興起，吸引創(chuàng)業(yè)者的同時，也無法避免地招來一波不法分子。P2P借貸在繁榮的同時也產(chǎn)生了一些負(fù)面問題：暴力追債、利用借款人個人信息追債、騷擾借款人的親朋好友追債、更有甚者盜用借款人的信息，欠了各大平臺大量借款。
這類的負(fù)面新聞讓民眾有些焦慮：監(jiān)管機(jī)構(gòu)好像不給力?。科鋵峅JK（印尼金融監(jiān)管局）也在慢慢整頓。其要求P2P借貸服務(wù)提供商申請運營許可，公司資金至少要達(dá)到20萬美元。這個政策可以幫忙砍掉騙子公司：OJK已經(jīng)曝光了227家非法在線借貸初創(chuàng)公司。
小羅盤相信，盡管政府在收緊政策，加強監(jiān)管；他還是愿意扶持P2P借貸公司的。畢竟， 這個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對政府來說是件好事。很多創(chuàng)業(yè)者拿到貸款后會將其用作種子資金，發(fā)展初創(chuàng)企業(yè)，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和良性競爭。
為了跟上風(fēng)靡全球的無現(xiàn)金社會浪潮，印尼也加速發(fā)展普惠金融視野。開立銀行賬戶的成年國民比例從2011年的20%增長到2017年的49%。
一旦越來越多的人有了銀行卡，P2P借貸就走到盡頭了嗎？
除了借錢，P2P借貸公司有沒有更大的價值？
銀行能否自主創(chuàng)新，超越P2P借貸企業(yè)？或者他們會不會與后者合作，甚至收購？
印尼P2P借貸未來還有很長一段路要走。
