編者按：本文來源自創(chuàng)業(yè)邦專欄作者科技新知（ID：kejixinzhi），作者豬九誡，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

2018年5月，交通部宣布將推動(dòng)高速公路收費(fèi)站取消，一時(shí)之間朝野震動(dòng)，廣大車主紛紛以為高速公路收費(fèi)將成為往事。殊不知取消高速公路收費(fèi)站并不意味著不收費(fèi)，而是我們將正式迎來一個(gè)智能化的無人收費(fèi)時(shí)代。

時(shí)隔一年，我的朋友圈忽然被一個(gè)叫ETC 的東西刷屏了，因?yàn)楫厴I(yè)于財(cái)經(jīng)大學(xué)，所以我有很多同學(xué)都在銀行工作，據(jù)他們所說，這是近期各大商業(yè)銀行的一場(chǎng)白熱化的用戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

ETC是啥？它和高速公路收費(fèi)有什么關(guān)系？又為什么能相繼引起各大商業(yè)銀行、微信和支付寶的注意？這就是我們今天要討論的問題。

01 瘋狂的ETC

高速公路收費(fèi)站要取消，但是收費(fèi)不能取消，畢竟建設(shè)高速公路的錢需要回本。所以取消人工收費(fèi)站以后，就需要一個(gè)牛逼的智能化收費(fèi)系統(tǒng)來代替。

用什么來代替？這個(gè)問題的答案并不唯一，除了國(guó)際通行的ETC電子收費(fèi)系統(tǒng)以外，支付寶和微信都曾推出過自己的無感支付、掃碼支付等收費(fèi)手段試圖參與規(guī)則制定。

不過隨著今年5月交通部的一紙方案，ETC終于一統(tǒng)江湖，正式確立了自己的正統(tǒng)地位，除了傳統(tǒng)的人工收費(fèi)方式以外，支付寶和微信年初強(qiáng)推的掃描車牌無感支付、掃碼付等繳費(fèi)方式也將被逐漸取代。

那么未來在ETC這個(gè)狹窄的賽道中央，銀行、微信和支付寶，最終誰會(huì)成為贏家？在回答這個(gè)問題之前，我們先來了解一下，什么是ETC。

ETC，全稱電子不停車收費(fèi)系統(tǒng)，用一句通俗的話來說，就是一種通過車載電子標(biāo)簽掃描實(shí)現(xiàn)的不停車收費(fèi)系統(tǒng)，這也是目前世界上最先進(jìn)的橋路收費(fèi)方式。

其實(shí)在此次蓋章成為欽定收費(fèi)系統(tǒng)之前，ETC在國(guó)內(nèi)就已經(jīng)推行了多年，但是由于辦理流程復(fù)雜，必須?？▽Ｓ玫葪l件限制，所以滲透率一直只能維持在較低水平，許多省份的安裝率甚至不足三成。

但是從這個(gè)7月以后，一切都將改變。

一方面，隨著國(guó)家的大力支持，ETC辦理將進(jìn)入免費(fèi)時(shí)代和在線辦理時(shí)代，辦理流程將最大幅度簡(jiǎn)化；

另一方面，隨著交通部正式宣布“允許ETC綁定既有銀行賬戶和支付賬戶”，ETC的使用不再限制多多，變得更加親民和便利。

一系列條件的催化下，ETC戰(zhàn)場(chǎng)一時(shí)之間群雄并起，并且迅速形成了銀行、微信和支付寶三足鼎立的局面。

02 為什么都盯著ETC？

為什么忽然之間，大家都盯上了ETC這個(gè)市場(chǎng)？

首要的原因，當(dāng)然是因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)足夠大。

今年5月，交通部正式宣布，在逐步取消省級(jí)收費(fèi)站后，將確保今年年底ETC的安裝率達(dá)到90%以上，以確保高速公路網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行通暢。

按照國(guó)內(nèi)目前2.46億的汽車保有量計(jì)算，今年如果要達(dá)到交通部ETC裝載率90%的要求，國(guó)內(nèi)至少有2.2億輛汽車需要安裝ETC，去除此前已經(jīng)安裝的約8000萬輛以外，年內(nèi)需要安裝的車輛總數(shù)也超過1.4億輛。

與此同時(shí)，根據(jù)交通部的要求，從今年7月開始，全國(guó)的ETC設(shè)備安裝還將正式進(jìn)入免費(fèi)時(shí)代，同時(shí)全國(guó)各地必須給予ETC用戶不低于5%的車輛通行費(fèi)優(yōu)惠，這也將進(jìn)一步推動(dòng)ETC設(shè)備的加速普及。

面對(duì)如此龐大的一群海量用戶，不管是銀行還是第三方支付機(jī)構(gòu)都垂涎三尺，將其當(dāng)做兵家必爭(zhēng)之地。

比數(shù)量更讓人眼紅的，還有ETC市場(chǎng)足夠優(yōu)秀的用戶質(zhì)量。

ETC客戶群體作為有車一族，基本都是中產(chǎn)階級(jí)群體，不管是當(dāng)前的消費(fèi)能力還是后續(xù)業(yè)務(wù)的開發(fā)潛力都遠(yuǎn)高于平均值，各大支付巨頭搶占ETC的繳費(fèi)場(chǎng)景入口，其實(shí)就是在搶占高凈值人群。

首先對(duì)于銀行而言，ETC綁卡這個(gè)舉動(dòng)本身就是一輪強(qiáng)大的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，后續(xù)還可以有效將客戶擴(kuò)展到信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)甚至貸款等業(yè)務(wù)。

而對(duì)于微信和支付寶來說，ETC高頻應(yīng)用的場(chǎng)景不僅可以有效養(yǎng)成用戶的支付習(xí)慣，同時(shí)支付場(chǎng)景的多樣化能進(jìn)一步提高用戶黏性。

最重要的是，微信和支付寶通過對(duì)流向銀行的ETC繳費(fèi)資金進(jìn)行“截胡”，可以有效推動(dòng)用戶綁卡，后續(xù)還能通過信用卡還款等業(yè)務(wù)獲利。

總而言之，對(duì)于ETC這塊肥肉，不管是銀行、微信還是支付寶，誰都不能放手，這也是最近我們看見ETC在支付領(lǐng)域不斷刷屏的最重要原因。

03 ETC三國(guó)爭(zhēng)霸

作為支付領(lǐng)域的新興巨頭，微信和支付寶在支付場(chǎng)景方面的布局上一向以快著稱，不過這一次對(duì)于ETC市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，銀行卻成為了先行者。

為了迅速幫助自家的產(chǎn)品占領(lǐng)市場(chǎng)，各大銀行不僅ETC設(shè)備免費(fèi)送，而且還推出了各種通行費(fèi)折扣優(yōu)惠，生怕一不注意客戶就被隔壁搶走。

在這一輪ETC用戶的瘋狂爭(zhēng)奪過程中，各大商業(yè)銀行甚至將ETC的安裝指標(biāo)直接下放到了每個(gè)員工身上，成為“政治任務(wù)”，完不成就扣工資，逼得不少銀行員工紛紛開出了各種腦洞。

和銀行比起來，這一次微信和支付寶布局ETC的步伐似乎卻要慢了許多，直到7月1日新規(guī)正式實(shí)施，微信和支付寶才正式加入這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)。

雖然時(shí)間上來得晚了一些，但是兩大巨頭在勢(shì)頭上卻一點(diǎn)不弱。

先說微信，從7月1日起，用戶便可以直接在微信小程序或城市服務(wù)上在線申辦ETC，微信方面表示全程只需35秒，目前已經(jīng)覆蓋了8個(gè)省份118個(gè)城市，直接搜索“ETC助手”即可辦理。

同樣的，支付寶也不甘示弱，從7月1日起，支付寶也上線了ETC在線辦理業(yè)務(wù)，不僅免費(fèi)辦理不花一分錢，而且設(shè)備全國(guó)通用。不過目前支付寶方面僅支持郵儲(chǔ)銀行一家，后續(xù)還得看支持銀行的數(shù)量能否進(jìn)一步提升。

不管是微信還是支付寶，兩者和銀行比起來最大的優(yōu)勢(shì)在于，用戶綁定微信/支付寶以后，可以直接從余額或綁定的銀行卡扣款，勝在便捷和高效。

但是依托于強(qiáng)大的線下推廣能力，銀行才是其中最熱門的選手。

那么這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的勝負(fù)最終走向如何呢？答案或許還需要時(shí)間來證明。

04 巨頭為何掉隊(duì)？

最近幾年，支付寶和微信為了爭(zhēng)奪支付場(chǎng)景，一向舍得下血本，而ETC這一支付場(chǎng)景可以說是網(wǎng)約車和共享單車以后最大的單一支付場(chǎng)景，但是為何在此次ETC的布局中卻突然掉隊(duì)了呢？

這個(gè)問題，至少得從兩個(gè)方面分析。

一方面是因?yàn)镋TC此前并未確立正統(tǒng)，雖然國(guó)家早已確定了將要取消告高速公路收費(fèi)站的大戰(zhàn)略，但是具體收費(fèi)方式卻一直懸而未決。所以支付寶和微信都在試圖參與規(guī)則制定，年初還一直在力推基于車牌掃描的“無感支付”。

說起來，“無感支付”的推廣失敗也算是近幾年兩大支付巨頭少有的押注失敗案例。

另一方面，則是因?yàn)榇饲暗腅TC設(shè)備必須辦理專門的儲(chǔ)值卡和信用卡才能使用，在應(yīng)用上多有不便，直到7月新規(guī)實(shí)施后，ETC終于能夠綁定既有支付賬戶，這才成為了微信和支付寶力爭(zhēng)的一個(gè)巨大支付場(chǎng)景。

那么這一次微信和支付寶還能對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)降維打擊嗎？

要回答這個(gè)問題，我們首先得了解一個(gè)各家的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。

先說銀行，其優(yōu)勢(shì)主要集中在費(fèi)用優(yōu)惠、本地化以及品牌影響力上。

從7月開始，基本上各大銀行的ETC設(shè)備都實(shí)現(xiàn)了免費(fèi)，而且在后續(xù)的通行費(fèi)方面，銀行配合本地交通部門，往往能給予更大的優(yōu)惠力度。

更重要的是，不少中產(chǎn)用戶對(duì)于銀行的信任度天然要高于微信和支付寶，因此品牌方面的影響力也是銀行的一大優(yōu)勢(shì)。

再說微信和支付寶，其優(yōu)勢(shì)則主要集中在便捷化方面。

一方面，微信和支付寶支持的銀行卡種類和支付方式也更加豐富，而大部分銀行的ETC設(shè)備基本只支持自家的銀行卡。

另一方面，由于ETC繳費(fèi)屬于典型小額、高頻支付，場(chǎng)景更加多樣化的微信和支付寶更受部分消費(fèi)者青睞。

但是先發(fā)優(yōu)勢(shì)并不是靠著便捷就能迅速抹平的，移動(dòng)支付火了這么多年也沒能干掉銀行，終歸還是有原因的，最終兩者之間形成某種共生關(guān)系才是最大的可能。

05 終局就在前方

和以往的支付場(chǎng)景爭(zhēng)奪比起來，此次ETC爭(zhēng)奪戰(zhàn)最大的特點(diǎn)就是一個(gè)字：快。

在今年下半年短暫的幾個(gè)月時(shí)間里，這場(chǎng)戰(zhàn)役的最終結(jié)果就將出爐。

從目前的情況來看，我們可以大膽的預(yù)測(cè)，各大商業(yè)銀行其實(shí)已經(jīng)贏了一半，至少已經(jīng)牢牢把控住了支付入口。

因?yàn)镋TC在支付場(chǎng)景上和網(wǎng)約車、共享單車的最大區(qū)別在于，它必須依托于一張“卡”，在銀行卡生態(tài)上，不管是騰訊的微眾銀行還是支付寶的網(wǎng)商銀行都無法和傳統(tǒng)商業(yè)銀行角力。

所以這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)打到最后，微信支付和支付寶所能爭(zhēng)奪的，無非就是一個(gè)支付場(chǎng)景的問題，最終都得抱銀行的大腿。

但是就微信和支付寶兩家來說，微信其實(shí)已經(jīng)贏了一個(gè)基本盤，后續(xù)盡管支付寶也有部分反超的可能，但是難度很大。

首先，微信用戶在辦理ETC時(shí)可以通過保證金、騰訊網(wǎng)卡和多個(gè)銀行信用卡辦理，辦理方式上更加多樣化，相比之下，目前支付寶ETC辦理僅支持郵儲(chǔ)銀行用戶。

除此之外，微信ETC用戶在衍伸服務(wù)方面也有較大優(yōu)勢(shì)。

例如在綁定微信支付后，不僅可以享受“先通行后扣費(fèi)，無需提前充值”服務(wù)，而且微信還提供了額外的墊資能力，如果因?yàn)橘~戶延遲扣費(fèi)或信號(hào)原因?qū)е驴劭钍?，微信支付將提前墊付以保障車主優(yōu)先通行。

而支付寶目前還沒有什么像樣的衍伸服務(wù)，除了每次高速通行能攢23克的螞蟻森林能量以外，基本還是一片空白。

當(dāng)然，話不能說太滿，畢竟支付寶才是一款地道的支付軟件，而微信始終是一款社交軟件，支持支付寶勝過微信的也大有人在。后續(xù)隨著支付寶與更多銀行展開合作，解決辦理方式的多樣化問題后，能夠短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)逆襲也未可知。

畢竟，在支付這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)中央，從來沒有缺少過反轉(zhuǎn)。

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