編者按：本文來自微信公眾號 遠(yuǎn)川研究所（ID：YuanChuanInstitution），作者：李墨天，編輯：張婕妤，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

就在中國國家隊(duì)的運(yùn)動員們在巴黎的賽場上爭奪競技體育的名次時(shí)，一場沒有領(lǐng)獎臺的比拼也更新了它一年一度的排名。

8月5日，向來被認(rèn)為是各國經(jīng)濟(jì)晴雨表之一的《財(cái)富》世界500強(qiáng)公布了新一期的榜單。從1995年只有寥若晨星的三家中國企業(yè)，到2019年以129家的數(shù)量首次超越「東道主」美國，再到今天仍有133家中國企業(yè)在歷經(jīng)考驗(yàn)后以極強(qiáng)的韌性繼續(xù)登榜，世界500強(qiáng)的評比本身已經(jīng)成為觀察中國企業(yè)變遷的一個(gè)標(biāo)志性窗口。

這數(shù)以百計(jì)的世界500強(qiáng)中國企業(yè)里，既有舉國體制色彩的國有企業(yè)，也有市場經(jīng)濟(jì)浪潮下的民營龍頭；既有傳統(tǒng)行業(yè)的深耕者，也有互聯(lián)網(wǎng)、“新三樣”的新貴。但所有人都離不開同一個(gè)詞——改革開放。

其中，連續(xù)15年入選《財(cái)富》500強(qiáng)榜單的中國平安，就是一個(gè)極具代表性的微觀樣本。

平安的誕生與中國的改革開放是同步的，歷史決定了這家誕生于招商蛇口企業(yè)與生俱來的基因。它冠以“中國”字頭，但又是混合所有制改革的先鋒，伴隨著中國保險(xiǎn)業(yè)從無到有的過程，發(fā)展成為中國內(nèi)地規(guī)模最大的非國有企業(yè)。

2009年，在平穩(wěn)度過全球金融危機(jī)之后，平安躋身世界500強(qiáng)，并在持續(xù)創(chuàng)新中保持著發(fā)展的銳度，自2019年起，已經(jīng)六度蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)企業(yè)第1名。

然而，所有沒講完的故事都終究要經(jīng)歷波瀾與考驗(yàn)：面對保險(xiǎn)行業(yè)二十余年蓬勃的發(fā)展，以及中國人口結(jié)構(gòu)的變局，任何一家金融機(jī)構(gòu)若想繼續(xù)屹立潮頭，都面臨著進(jìn)一步轉(zhuǎn)型與改革的議題。

與競技體育比賽令所有人腎上腺素激增的激烈不同的是，剝離掉籠罩于改革之上的宏大敘事，企業(yè)所能取得的成果往往并非戲劇化的振臂一呼，而是在持續(xù)的權(quán)衡與推敲中緩慢地砌筑高樓。

成立36年后，今天的平安，業(yè)務(wù)布局與經(jīng)營縱深比任何時(shí)候都要廣袤，也比任何時(shí)候都需要銳意進(jìn)取的勇氣。大象起舞，從不是一個(gè)輕易的事情，也寄托不了命運(yùn)的偶然，只有事在人為這一條路，只有“繼續(xù)把改革推向前進(jìn)”。

“改革”究竟是如何塑造了一個(gè)龍頭企業(yè)？企業(yè)的實(shí)踐又如何豐富了“改革”的內(nèi)涵？平安給出了自己的道路，也仍在面向未來探尋新的回答。

改革的產(chǎn)物，不是改革的對象

沒有改革就沒有平安，不是一種夸張，而是一個(gè)事實(shí)。

1987年，在香港參加完一個(gè)保險(xiǎn)研討會后，深感時(shí)不我待的馬明哲親赴北京，國務(wù)院特區(qū)辦也趁勢拉上央行、財(cái)政部和各家保險(xiǎn)公司，組織了一個(gè)研討會，討論的問題只有一個(gè)：中國需不需要一家股份制保險(xiǎn)公司？

在會上，馬明哲充分陳述了想法和思路，特區(qū)辦的一個(gè)負(fù)責(zé)人甚至在會上說：會開完了，這個(gè)事情必須要有一個(gè)說法。經(jīng)過一番爭論，會議最終討論出來了一個(gè)折中方案——新公司“限于深圳特區(qū)開展業(yè)務(wù)”。

當(dāng)時(shí)，作為特區(qū)的深圳目標(biāo)非常清楚：為市場經(jīng)濟(jì)趟出一條路。但困難在于，全社會剛剛從彷徨與爭論中解放出來，對于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的新共識相對迷茫。許多如今已經(jīng)習(xí)以為常的觀念和做法，彼時(shí)都屬于“解放思想”的行為。

1983年，作為市供銷公司負(fù)責(zé)人的黎福林在一筆生意中私自拿出了12.34萬元，用來給員工發(fā)獎金，被法院以貪污罪論處，幾經(jīng)波折最終改判無罪。在馬明哲牽頭研討會之前，他曾向央行交過兩份報(bào)告，均被反饋“條件不成熟”。平安最終拿到牌照之前，特區(qū)辦又主持了兩次協(xié)調(diào)會。

作為特區(qū)，深圳的獨(dú)特并不僅在政策的試點(diǎn)，而在于對改革之路的堅(jiān)定不因其艱辛而中斷。

世紀(jì)之交，深圳曾大力發(fā)展顯像管和汽車產(chǎn)業(yè)，最終未及預(yù)期。但曲折探索中不斷積累的經(jīng)驗(yàn)，卻是一筆無形的財(cái)富。如時(shí)任市委書記李灝說，“允許改革犯錯誤，但不允許不改革”。

1988年，平安保險(xiǎn)開業(yè)

也正是在那個(gè)風(fēng)云際會、機(jī)遇與挫折共存的九十年代，兩個(gè)關(guān)鍵詞貫穿平安的前十個(gè)年頭：一為技術(shù)創(chuàng)新，二為國際化的視野。

1988年8月，公司開業(yè)后的第三個(gè)月，平安開始開發(fā)處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)軟件，并用電腦出了第一張保單。到1989年3月，平安第一次使用電腦發(fā)放工資，同時(shí)經(jīng)過對有關(guān)分保業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析、軟件要求分析及系統(tǒng)設(shè)計(jì)、編程等，實(shí)現(xiàn)了分保業(yè)務(wù)的電腦化。

之后，“會計(jì)電算化”流行時(shí)，平安提出建立自己的“以保單為中心的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)”，要求所有分公司在開業(yè)時(shí)必須配置一臺電腦、一臺復(fù)印機(jī)、一臺傳真機(jī)。日后平安的經(jīng)營范圍擴(kuò)展到全國，IT保障成為了至關(guān)重要的因素。

而在1994年，平安引進(jìn)摩根士丹利和高盛作為公司戰(zhàn)略股東，這讓平安成為中國第一家引進(jìn)外資的金融企業(yè)。資本的國際化，推動了平安公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃及經(jīng)營管理等方方面面建立起與國際接軌的管理體系。

對平安來說，種種創(chuàng)新舉措的壓力不在舉措本身。特區(qū)成立后的很長一段時(shí)間，深圳的一舉一動都有著風(fēng)向標(biāo)意義，從廣東、上海到北京，深圳的一舉一動都被顯微鏡事無巨細(xì)的審視，平安身處其間，面對的種種掣肘可想而知。

1988年4月平安董事會第一次會議，就定了個(gè)“既要又要”的調(diào)子——勇?lián)母锏钠D難，還要嚴(yán)格自律，注重合規(guī)和風(fēng)控。肩負(fù)著為改革開路的重任，又被金融業(yè)的外部性束縛，平安業(yè)務(wù)開展的尺度拿捏難度極大。但會議最終統(tǒng)一了共識：希望把平安保險(xiǎn)辦成改革的產(chǎn)物，而不是改革的對象。

后來那首膾炙人口的歌里，春天的故事被濃縮為“有一位老人在中國的南海邊畫了一個(gè)圈”。在歷史的細(xì)節(jié)中，一些人親身丈量了這個(gè)圓的半徑，平安是其中之一。

改革的年代構(gòu)成了平安的底色，也是它穿越周期的核心能力：當(dāng)新的時(shí)代來臨，自我革命才能摸到船票。

面向自己的改革

平安官方傳記《無止之境》中描述，馬明哲曾赴日拜訪富士膠卷，向董事長古森重隆請教了一個(gè)問題：為什么富士沒有在膠片數(shù)字化的浪潮中倒下？后者的回答是，富士下定決心向醫(yī)療影像公司轉(zhuǎn)型，而柯達(dá)只是看到了數(shù)字化的趨勢，但沒有應(yīng)對行動。

馬明哲經(jīng)常在公司內(nèi)部講起這則故事，以回應(yīng)“一家金融公司為何要投入那么多資源做科技”的問題。

2008年金融危機(jī)后，平安的發(fā)展路徑有兩個(gè)維度。一是集齊一個(gè)又一個(gè)的金融牌照，打造了全牌照的多元金融“巨無霸”。二是悄然布局科技，為后續(xù)發(fā)力金融科技生態(tài)循環(huán)體系，埋下了伏筆。2018年中期業(yè)績說明會，馬明哲用了一個(gè)高度凝練的概括：科技賦能金融，科技賦能生態(tài)，生態(tài)賦能金融。

對于傳統(tǒng)金融企業(yè)來說，“海量活躍客戶”和“高頻接觸”是始終無法企及的兩個(gè)目標(biāo)。科技的賦能，更多體現(xiàn)在幫金融主業(yè)觸及這兩個(gè)目標(biāo)。

因此，相比各個(gè)細(xì)分門類的全牌照，在科技領(lǐng)域的落子對平安尤為關(guān)鍵。馬明哲形容2014年是“平安有史以來危機(jī)感最強(qiáng)烈，自我革新最深刻的一年”，平安在之后幾年大爆發(fā)的多個(gè)生態(tài)體系，比如金融壹賬通和平安好醫(yī)生，在2014年前后都能初見端倪。

2018年，平安好醫(yī)生在香港上市

在布局科技業(yè)務(wù)的高峰期，平安表現(xiàn)的甚至不像一家金融公司。2013年，平安開始自主研發(fā)云計(jì)算，并在2018年正式對外發(fā)布平安云，置身事內(nèi)的推動了整個(gè)金融行業(yè)的科技化進(jìn)程。

移動互聯(lián)網(wǎng)百舸爭流的時(shí)期，平安的一些想法相當(dāng)超前。平安壹錢包一度在市場份額上僅次于微信支付和支付寶，但由于缺少類似電商這樣的交易場景，并未完全達(dá)到預(yù)期。在開發(fā)過程中，馬明哲甚至前瞻性的提出了在壹錢包里發(fā)紅包這個(gè)創(chuàng)意。

2009年，平安推出壹賬通，并在2010年開始組建項(xiàng)目組，推進(jìn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”。而這個(gè)項(xiàng)目最初的雛形，可以一路追溯到2004年的上市路演。

相比蛇口草創(chuàng)的崢嶸歲月，平安在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的面臨的改革命題在于，如何將金融服務(wù)嵌入到互聯(lián)網(wǎng)中，滿足客戶的多元化的線上需求。

但無論在哪一個(gè)時(shí)代，平安的諸多改革與創(chuàng)新，無不是在無數(shù)張面孔的注視下，一點(diǎn)一點(diǎn)推敲出來的。“允許改革犯錯誤，但不允許不改革”，始終在益田路5033號平安金融中心回蕩。

平安金融中心

時(shí)至今日，平安打造的人臉識別，已經(jīng)應(yīng)用于金融服務(wù)、機(jī)場等30多個(gè)行業(yè)，利用大數(shù)據(jù)、圖片識別等技術(shù)，在車險(xiǎn)理賠查勘中實(shí)現(xiàn)智能人員調(diào)度、極速到達(dá)現(xiàn)場、極速定損理賠，95%的日間案件可以在5-10分鐘內(nèi)開展查勘；在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，建立世界突出的五大醫(yī)療健康數(shù)據(jù)庫。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的技術(shù)轉(zhuǎn)型，是平安對自己的一次改造。大范圍布局帶來的結(jié)果，是平安旗下子公司中，已經(jīng)有一半是科技型公司。

而在成立36年后，曾經(jīng)的改革者有了新的任務(wù)：在“繼續(xù)把改革推向前進(jìn)”的語境中，平安應(yīng)該扮演什么角色？

未來無法遇見，但可以被創(chuàng)造

1984年初，在鄧小平抵達(dá)深圳前，袁庚讓人把「時(shí)間就是金錢，效率就是生命」刷在了蛇口所有大街小巷。袁庚說，這話并不是他的發(fā)明，而來自于香港的生活經(jīng)驗(yàn)。

“古人說一寸光陰一寸金，香港人在激烈的競爭環(huán)境下真正把時(shí)間當(dāng)作了金錢。這是天經(jīng)地義的道理。我們提出這個(gè)口號，酒是舊的，但瓶是新的，目的就是鼓勵人們爭分奪秒創(chuàng)造效益?！?/p>

如今，深圳特區(qū)已然是“中國式經(jīng)濟(jì)奇跡”的一個(gè)重要鏡像，也隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)體邁入新的發(fā)展階段，面臨著與過去不同的“改革深水區(qū)”。

我們不再僅僅追求增長的絕對高速，但「時(shí)間就是金錢，效率就是生命」在今天依然有它的意義——過去四十五年，效率解決了追趕速度的問題，未來，效率則為持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展鋪路。

人口結(jié)構(gòu)的變遷、投資回報(bào)率的下移，是邁入二十一世紀(jì)20年代之后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的現(xiàn)實(shí)變化。作為實(shí)體的映射，主要矛盾的變遷也在重寫金融行業(yè)的核心命題。

2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，就切實(shí)把這種變化擺到了每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的面前。

在沒有參考答案的無人區(qū)前行，是平安36年來的生存之道。但在破題這件事本身，平安已經(jīng)積累了自己的經(jīng)驗(yàn)。比起改革開放之初的篳路藍(lán)縷，今天的平安早已制定下“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的清晰戰(zhàn)略定位。

在全牌照經(jīng)營和科技業(yè)務(wù)布局的同時(shí)，平安就在勾勒綜合金融的縱深。綜合金融并非單純的產(chǎn)品堆砌，而是通過全方位的收支管理和資產(chǎn)配置來服務(wù)于財(cái)富管理行業(yè)未來真正重要的敘事：養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老金融。

目前，平安的客戶數(shù)量有2.32億人，相當(dāng)于每6個(gè)中國人里就有一個(gè)平安的客戶。如此龐大的基數(shù)，意味著平安所需要服務(wù)的既是養(yǎng)老問題的廣大基本盤，也是其中不斷分化的多樣需求——有人還在拼搏事業(yè)，有人等待康養(yǎng)護(hù)理；年輕人還在為第一套房子攢下首付，老年人則需要一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流來維護(hù)退休后的生活。

“養(yǎng)老之難”有很大一部份來源于復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與財(cái)務(wù)計(jì)算，讓普通人從意識到行動的轉(zhuǎn)化過程，面臨極大的學(xué)習(xí)門檻和心理建設(shè)。如何合理安排一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，如何在長壽化、少子化的背景下為自己的未來早做打算？每個(gè)人都只有有限的一生、有限的精力，如何才能實(shí)現(xiàn)“效率”和“質(zhì)量”？

從這些問題出發(fā)，平安找到了自己的破局之道。

通過綜合金融的全方位財(cái)富管理和資產(chǎn)配置，平安的目標(biāo)是提供“省心、省時(shí)、省力”的“三省”解決方案。因?yàn)橹挥凶尨鸢父忧逦髁?，讓行動更加簡單有效，才能服?wù)于更多的客戶和更遠(yuǎn)的未來。

平安內(nèi)部的大模型會依據(jù)資產(chǎn)等級、人生階段和職業(yè)三個(gè)維度來做進(jìn)一步劃分，來分析和預(yù)測客戶的金融需求。

比如青年階段，客戶的金融需求更偏日常消費(fèi)和靈活理財(cái)，中年階段則更需要通過家庭保障保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、藥診權(quán)益等來構(gòu)建一個(gè)保障體系；當(dāng)他們步入老年，活期理財(cái)、養(yǎng)老FOF、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等保障日常生活的養(yǎng)老儲備及靈活理財(cái)又會成為金融服務(wù)里的重中之重。

復(fù)雜的綜合金融業(yè)務(wù)必然需要對應(yīng)的技術(shù)解決方案能力，平安在科技領(lǐng)域多年的積累，又讓“三省”從一種愿景真正成為一種現(xiàn)實(shí)。

邁向未來的另一條腿是以醫(yī)療養(yǎng)老為核心的康養(yǎng)業(yè)務(wù)。過去幾年，業(yè)界對于險(xiǎn)資的質(zhì)疑之聲漸漸消退，以平安為首的險(xiǎn)企不斷加碼入局。

憑借在醫(yī)療健康領(lǐng)域多年的積累，平安以“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”模式進(jìn)行試點(diǎn)和探索，借助自身的技術(shù)積累，平安的360度的智能守護(hù)體系，可以做到在服務(wù)體驗(yàn)上優(yōu)于很多專門的養(yǎng)老社區(qū)。

在任何關(guān)于平安的討論開始前，一個(gè)重要的前提是：金融業(yè)在任何國家都是一個(gè)受高度監(jiān)管的行業(yè)，對于“改革”“創(chuàng)新”等名詞天然存在抵觸，每一次重大決策背后，都意味著無數(shù)的權(quán)衡和妥協(xié)。

同時(shí)，較之制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的宏大敘事，金融業(yè)的艱險(xiǎn)跋涉往往少了些回腸蕩氣的感性，多了些穩(wěn)中求進(jìn)的庸常。但誰都無法否認(rèn)，平安和金融業(yè)的每一個(gè)腳步，都會更加深刻的影響每一個(gè)個(gè)體，以及一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的未來。

成立至今的36年里，平安積累下來的寶貴資產(chǎn)有兩個(gè)，一是在改革開放、金融危機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型等一系列時(shí)代變化中，凝結(jié)出的公司治理原則和價(jià)值觀。二是從應(yīng)用、組織到技術(shù)的創(chuàng)新方法與流程。貫穿其間的，是一家公司和一個(gè)國家如影隨形的前進(jìn)步伐。

當(dāng)前方?jīng)]有平坦的道路，前行的人就會成為燈塔。對平安來說，這是“把改革推向前進(jìn)”的內(nèi)涵和意義，也是作為世界500強(qiáng)、全球保險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)軍者，需要去承擔(dān)的探索使命。

匯豐控股集團(tuán)主Mark Tucker在為平安官方傳記作序時(shí)寫道：企業(yè)持續(xù)增長的生命力，來源于一次次的自我否定、自我革新、自我提升。

一個(gè)人如此，一個(gè)企業(yè)如此，一個(gè)國家也是如此。

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