事件：2023年3月7日晚，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案正式對外公布，其中最引人矚目的便是涉及金融等領(lǐng)域“大刀闊斧”式的改革手段，不再保留中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、加強(qiáng)金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理，執(zhí)行國家公務(wù)員工資待遇標(biāo)準(zhǔn)等重磅內(nèi)容令人耳目一新。改革的背后釋放了哪些信號？對于金融行業(yè)的發(fā)展又將產(chǎn)生哪些影響？

一、金融消費(fèi)者保護(hù)工作成為重中之重

此次改革當(dāng)中涉及金融消費(fèi)者保護(hù)的內(nèi)容有：組建國家金融監(jiān)督管理總局……統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

不難發(fā)現(xiàn)，在改革中，金融消費(fèi)者保護(hù)已被視作一項(xiàng)專業(yè)化、系統(tǒng)化工作。在實(shí)踐中，金融消費(fèi)者保護(hù)所涉及的機(jī)構(gòu)不盡相同，跨業(yè)態(tài)情形屢見不鮮，在改革后的國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條中侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為處理效率將大幅提升。

二、金融集團(tuán)的監(jiān)管將更加立體化

此次改革中提到，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)等劃入國家金融監(jiān)督管理總局。此項(xiàng)內(nèi)容與前述金融消費(fèi)者保護(hù)在“統(tǒng)籌工作”的理念上一脈相承。改革方案指出，國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。這將有助于掃除監(jiān)管盲區(qū)，為監(jiān)管的有效性筑牢根基。

金融集團(tuán)跨地區(qū)、跨業(yè)態(tài)，旗下?lián)碛胸S富的持牌金融資源，相較傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)來說管理難度更大。從目前進(jìn)度來看，金融控股公司的推進(jìn)節(jié)奏并不快，尤其是市場關(guān)注的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺旗下的金融集團(tuán)，其設(shè)立尚未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。預(yù)計(jì)在此次改革過后，“處于整改尾聲”的諸大型金融集團(tuán)將按照國家金融監(jiān)督管理總局的最新方案，有序邁向規(guī)范發(fā)展之路。

三、地方金融管理被進(jìn)一步統(tǒng)籌優(yōu)化

根據(jù)改革方案，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專司監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子?！耙灾醒虢鹑诠芾聿块T地方派出機(jī)構(gòu)為主”強(qiáng)調(diào)了其在地方金融監(jiān)管體制中的主導(dǎo)角色，“不再加掛”則從部門的名稱上進(jìn)行了外在規(guī)范。

在近年來防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中，一些區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。2021年年底，央行就地方金融管理出臺了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》，并提出要進(jìn)一步加強(qiáng)央地協(xié)調(diào)配合。具體來看，既包含了中央部門負(fù)責(zé)地方金融組織的規(guī)則指定和指導(dǎo)的內(nèi)容，也充分明確了地方金融的監(jiān)管職責(zé)。在這樣的統(tǒng)籌管理之下，原本存在于地區(qū)間的監(jiān)管真空、監(jiān)管套利將消失在市場，監(jiān)管的長效機(jī)制得到了進(jìn)一步鞏固。

四、金融機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施“金融為民”宗旨

縱觀整個改革方案，以消除監(jiān)管套利、統(tǒng)籌監(jiān)管工作、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)為主基調(diào)，其落腳點(diǎn)為建立優(yōu)良的金融行業(yè)秩序、促進(jìn)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。在這樣的行業(yè)背景下，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守“金融為民”的服務(wù)宗旨，戰(zhàn)略重心將更加側(cè)重至服務(wù)側(cè)，關(guān)注金融消費(fèi)者需求及保護(hù)內(nèi)容，通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與用戶服務(wù)體驗(yàn)，在促進(jìn)自身業(yè)務(wù)擴(kuò)容提質(zhì)的同時(shí)，充分發(fā)揮自身社會價(jià)值，為用戶提供更多金融及生活層面便利。

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