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5天，40張罰單。

貸款違規(guī)進入樓市，貸款違規(guī)流入股市……

監(jiān)管正在對銀行違規(guī)下狠手。

監(jiān)管密集出手，多家國有行、股份行領罰單

根據《券商中國》報道，進入3月以來截至5日，據記者不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會各局級、分局節(jié)后披露的涉及銀行違規(guī)的行政處罰信息公開發(fā)布的數量已達40張。遼寧、黑龍江、內蒙古等地的罰單數量占7成左右。

各地銀行違法違規(guī)事由主要包括：貸款違規(guī)進入樓市，貸款違規(guī)流入股市、同業(yè)業(yè)務違規(guī)等行為。

罰單顯示，多家國有大行、股份行因貸款業(yè)務違規(guī)領罰。

其中，建設銀行大連多家分支機構累計被罰130萬元；農業(yè)銀行沈陽分行違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬，相關責任人遭到警告；民生銀行、華夏銀行、中信銀行、平安銀行等多家分支機構因貸后管理不到位，領到多張罰單。

具體上，大連銀保監(jiān)局和遼寧銀保監(jiān)局分別發(fā)布9張和4張關于銀行違法違規(guī)的行政處罰決定書，黑龍江牡丹江銀保監(jiān)分局開出11張罰單，陜西銀保監(jiān)部門開出5張，內蒙古4張，浙江、重慶和深圳等地銀保監(jiān)部門均對部分銀行系統(tǒng)違規(guī)進行了處罰。從罰單主要違法違規(guī)事由來看，貸款業(yè)務違規(guī)成為最主要整治目標，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家國有銀行和股份行等大型銀行近期因各項業(yè)務違規(guī)領到罰單。

包括建設銀行大連分行，以及大連瓦房店支行、紅旗支行共6家分支機構累計被處罰130萬元。主要違規(guī)事由包括貸款“三查”不盡職，導致貸款資金回流借款人及關聯企業(yè)；貸后管理不到位，部分資金回流借款人；通過理財資金購買股權收益權的方式，向企業(yè)違規(guī)授信等行為。

此外，農業(yè)銀行沈陽分行因違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬元，農業(yè)銀行陜西紫陽縣分行向小微企業(yè)發(fā)放貸款時搭售保險，被處以15萬元的罰金。民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時點，內控管理不到位，導致發(fā)生貸款違規(guī)行為共被處以80萬罰款。中信銀行與華夏銀行在呼和浩特的分行因貸后管理不到位，導致信貸資金改變原有用途分別被罰30萬元。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監(jiān)局對大連銀行處以30萬元罰款，主要違規(guī)事由是“異地非持牌機構在規(guī)定時限內整改不到位”，據記者了解，這也是近日全國首家因違規(guī)異地展業(yè)整改不到位被處罰的銀行。

事實上，不止3月，就在剛剛過去的2月，根據《中國證券報》此前報道，2月第一周短短5個工作日，銀保監(jiān)會就開出約50張罰單（以罰單掛網時間為統(tǒng)計口徑）。機構被罰原因也是令人大開眼界，既有因信貸資金流向股市被罰，也有因變更營業(yè)場所未經批準被罰。

違規(guī)流入股市、樓市，貸款亂象頻出

根據《券商中國》，近期發(fā)布的銀行處罰信息中，銀行的主要違規(guī)分布在信貸業(yè)務上，貸款“三查”不盡職、貸前調查、貸后管理漏洞等成為最常見的問題，具體包括貸款資金被挪用或改變原有用途等，甚至有部分信貸資金違規(guī)流入證券市場和房地產市場。

具體來看，中國農業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行由于貸前調查不盡職，未對抵押物及抵押登記證明的真實性進行審查，被內蒙古銀保監(jiān)局處以50萬元罰款。

在房地產貸款違規(guī)方面，建行大連金普新區(qū)分行在房地產貸款業(yè)務中存在未嚴格執(zhí)行受托支付、貸后管理不到位的問題被處以20萬元罰款；農行沈陽南湖支行三名相關負責人因違規(guī)發(fā)放個人商品住房貸款被處以警告。

據浙江臺州銀保監(jiān)分局3月1日披露，多家銀行相關信貸資金被挪用流入股市遭到處罰。

如平安銀行臺州分行貸款資金轉結構性存款，為辦理貸款提供質押擔保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房，被處以79萬元罰款。溫州銀行臺州分行部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個人經營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務被罰70萬元。浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行發(fā)放用途不真實貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購房被罰69萬元，相關負責人被警告，同時處以5萬元罰金。

貸款違規(guī)上，較多銀行因貸款“三查”嚴重不合規(guī)，存在貸款資金回流借款人的現象。如重慶銀行巴南支行由于貸款三查嚴重不合規(guī)且貸款資金被擔保公司挪用，被處以20萬元的罰款，該行有關負責人也被警告并罰款5萬元。西安銀行安康分行因貸款資金回流借款人，未按約定用途使用，被罰25萬元，兩名負責人遭到警告。

此前多地發(fā)文 嚴查經營貸消費貸違規(guī)入樓市

隨著樓市的持續(xù)火熱，此前，多地金融監(jiān)管部門也紛紛出手嚴查個人信貸資金違規(guī)入市。

1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規(guī)性開展全面自查。

同時，北京銀保監(jiān)局已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。對于銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規(guī)流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監(jiān)局還將結合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導北京市銀行業(yè)協會積極行動，對個人和中介的不當和違規(guī)行為啟動聯合懲戒機制。

無獨有偶，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴格審核首付款資金來源和償債能力，對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，并作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平臺。并對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。

此外，根據《第一財經》2月10日的報道，從廣東銀保監(jiān)局獲悉，廣東銀保監(jiān)局將多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產領域的行為。

作為調控樓市的重要一環(huán)，個人信貸資金違規(guī)入市再次成為重點打擊的對象。

隨著個人房貸集中度考核的落地，未來個人按揭貸款將有望從量和價兩方面調控影響個人房貸增量資金入市。

根據《經濟參考報》，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進也=認為，監(jiān)管部門對經營貸流入樓市嚴查體現了對房地產金融的強管控信號。

這會促使一些商業(yè)銀行、中介機構等在信貸方面審查更加嚴格。嚴躍進認為，對于一些后續(xù)想借助經營貸購房的人，操作空間會降低。客觀上將會使得房產市場有所降溫，尤其是一些熱點樓盤。他表示，落實“房住不炒”，資金管控一定要到位，這樣房地產市場才會更加趨于平穩(wěn)。

易居研究院助理研究員趙亦琪表示，在多方調控下，預計未來幾個月樓市熱度將有所下調，房價漲幅將保持低位。

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