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5天，40張罰單。

貸款違規(guī)進(jìn)入樓市，貸款違規(guī)流入股市……

監(jiān)管正在對(duì)銀行違規(guī)下狠手。

監(jiān)管密集出手，多家國(guó)有行、股份行領(lǐng)罰單

根據(jù)《券商中國(guó)》報(bào)道，進(jìn)入3月以來截至5日，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)各局級(jí)、分局節(jié)后披露的涉及銀行違規(guī)的行政處罰信息公開發(fā)布的數(shù)量已達(dá)40張。遼寧、黑龍江、內(nèi)蒙古等地的罰單數(shù)量占7成左右。

各地銀行違法違規(guī)事由主要包括：貸款違規(guī)進(jìn)入樓市，貸款違規(guī)流入股市、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)等行為。

罰單顯示，多家國(guó)有大行、股份行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)罰。

其中，建設(shè)銀行大連多家分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰130萬元；農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬，相關(guān)責(zé)任人遭到警告；民生銀行、華夏銀行、中信銀行、平安銀行等多家分支機(jī)構(gòu)因貸后管理不到位，領(lǐng)到多張罰單。

具體上，大連銀保監(jiān)局和遼寧銀保監(jiān)局分別發(fā)布9張和4張關(guān)于銀行違法違規(guī)的行政處罰決定書，黑龍江牡丹江銀保監(jiān)分局開出11張罰單，陜西銀保監(jiān)部門開出5張，內(nèi)蒙古4張，浙江、重慶和深圳等地銀保監(jiān)部門均對(duì)部分銀行系統(tǒng)違規(guī)進(jìn)行了處罰。從罰單主要違法違規(guī)事由來看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)成為最主要整治目標(biāo)，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家國(guó)有銀行和股份行等大型銀行近期因各項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)領(lǐng)到罰單。

包括建設(shè)銀行大連分行，以及大連瓦房店支行、紅旗支行共6家分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被處罰130萬元。主要違規(guī)事由包括貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致貸款資金回流借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)；貸后管理不到位，部分資金回流借款人；通過理財(cái)資金購買股權(quán)收益權(quán)的方式，向企業(yè)違規(guī)授信等行為。

此外，農(nóng)業(yè)銀行沈陽分行因違規(guī)發(fā)放房貸被罰50萬元，農(nóng)業(yè)銀行陜西紫陽縣分行向小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)搭售保險(xiǎn)，被處以15萬元的罰金。民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時(shí)點(diǎn)，內(nèi)控管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生貸款違規(guī)行為共被處以80萬罰款。中信銀行與華夏銀行在呼和浩特的分行因貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金改變?cè)杏猛痉謩e被罰30萬元。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監(jiān)局對(duì)大連銀行處以30萬元罰款，主要違規(guī)事由是“異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位”，據(jù)記者了解，這也是近日全國(guó)首家因違規(guī)異地展業(yè)整改不到位被處罰的銀行。

事實(shí)上，不止3月，就在剛剛過去的2月，根據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》此前報(bào)道，2月第一周短短5個(gè)工作日，銀保監(jiān)會(huì)就開出約50張罰單（以罰單掛網(wǎng)時(shí)間為統(tǒng)計(jì)口徑）。機(jī)構(gòu)被罰原因也是令人大開眼界，既有因信貸資金流向股市被罰，也有因變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未經(jīng)批準(zhǔn)被罰。

違規(guī)流入股市、樓市，貸款亂象頻出

根據(jù)《券商中國(guó)》，近期發(fā)布的銀行處罰信息中，銀行的主要違規(guī)分布在信貸業(yè)務(wù)上，貸款“三查”不盡職、貸前調(diào)查、貸后管理漏洞等成為最常見的問題，具體包括貸款資金被挪用或改變?cè)杏猛镜龋踔劣胁糠中刨J資金違規(guī)流入證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。

具體來看，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行由于貸前調(diào)查不盡職，未對(duì)抵押物及抵押登記證明的真實(shí)性進(jìn)行審查，被內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局處以50萬元罰款。

在房地產(chǎn)貸款違規(guī)方面，建行大連金普新區(qū)分行在房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中存在未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付、貸后管理不到位的問題被處以20萬元罰款；農(nóng)行沈陽南湖支行三名相關(guān)負(fù)責(zé)人因違規(guī)發(fā)放個(gè)人商品住房貸款被處以警告。

據(jù)浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局3月1日披露，多家銀行相關(guān)信貸資金被挪用流入股市遭到處罰。

如平安銀行臺(tái)州分行貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔(dān)保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房，被處以79萬元罰款。溫州銀行臺(tái)州分行部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金流入證券市場(chǎng)；辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰70萬元。浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行發(fā)放用途不真實(shí)貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購房被罰69萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告，同時(shí)處以5萬元罰金。

貸款違規(guī)上，較多銀行因貸款“三查”嚴(yán)重不合規(guī)，存在貸款資金回流借款人的現(xiàn)象。如重慶銀行巴南支行由于貸款三查嚴(yán)重不合規(guī)且貸款資金被擔(dān)保公司挪用，被處以20萬元的罰款，該行有關(guān)負(fù)責(zé)人也被警告并罰款5萬元。西安銀行安康分行因貸款資金回流借款人，未按約定用途使用，被罰25萬元，兩名負(fù)責(zé)人遭到警告。

此前多地發(fā)文 嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸消費(fèi)貸違規(guī)入樓市

隨著樓市的持續(xù)火熱，此前，多地金融監(jiān)管部門也紛紛出手嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)入市。

1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，要求各行對(duì)2020年下半年以來新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開展全面自查。

同時(shí)，北京銀保監(jiān)局已會(huì)同人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)核查。對(duì)于銀行因經(jīng)營(yíng)不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實(shí)將依法從嚴(yán)從重處理。北京銀保監(jiān)局還將結(jié)合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導(dǎo)北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極行動(dòng)，對(duì)個(gè)人和中介的不當(dāng)和違規(guī)行為啟動(dòng)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

無獨(dú)有偶，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴(yán)格審核首付款資金來源和償債能力，對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng)，將其列入黑名單，并作為失信行為信息報(bào)送本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)。并對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查。

此外，根據(jù)《第一財(cái)經(jīng)》2月10日的報(bào)道，從廣東銀保監(jiān)局獲悉，廣東銀保監(jiān)局將多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為。

作為調(diào)控樓市的重要一環(huán)，個(gè)人信貸資金違規(guī)入市再次成為重點(diǎn)打擊的對(duì)象。

隨著個(gè)人房貸集中度考核的落地，未來個(gè)人按揭貸款將有望從量和價(jià)兩方面調(diào)控影響個(gè)人房貸增量資金入市。

根據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也=認(rèn)為，監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)營(yíng)貸流入樓市嚴(yán)查體現(xiàn)了對(duì)房地產(chǎn)金融的強(qiáng)管控信號(hào)。

這會(huì)促使一些商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)等在信貸方面審查更加嚴(yán)格。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，對(duì)于一些后續(xù)想借助經(jīng)營(yíng)貸購房的人，操作空間會(huì)降低。客觀上將會(huì)使得房產(chǎn)市場(chǎng)有所降溫，尤其是一些熱點(diǎn)樓盤。他表示，落實(shí)“房住不炒”，資金管控一定要到位，這樣房地產(chǎn)市場(chǎng)才會(huì)更加趨于平穩(wěn)。

易居研究院助理研究員趙亦琪表示，在多方調(diào)控下，預(yù)計(jì)未來幾個(gè)月樓市熱度將有所下調(diào)，房?jī)r(jià)漲幅將保持低位。

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