編者按：本文為專欄作者授權(quán)創(chuàng)業(yè)邦發(fā)表，版權(quán)歸原作者所有。
對于中國銀行“原油寶”的投資者們來說，4月22日是一個驚魂之夜。
這一天的凌晨，原本想要在國際原油價格暴跌中抄底的“原油寶”眾多投資者們，不僅虧掉了本金，還背上了一筆倒欠銀行的債務(wù)。
這種匪夷所思的現(xiàn)象，還要從近期連續(xù)暴跌的國際原油價格說起。美國原油期貨價格，從年初60美元高價，一路下跌到3月的20美元，在4月21日更是創(chuàng)下收跌于-37美元/桶（-266.12元/桶）的歷史紀(jì)錄，這是國際油價史上第一次出負(fù)值紀(jì)錄。
4月21日，中國銀行暫停原油寶產(chǎn)品在美國原油合約交易一天，并發(fā)布公告表示，在聯(lián)系CME（芝加哥商品交易所）確認(rèn)價格的有效性。4月22日，中國銀行確認(rèn)-266.12元/桶的價格有效。
一石激起千層浪。
有人一夜之間傾家蕩產(chǎn)，有人失去了幾十年的積蓄，規(guī)劃好的未來戛然而止。他們有的是學(xué)生、個體經(jīng)營者，也有上班族、白領(lǐng)甚至農(nóng)民工。連線Insight在“原油寶”的相關(guān)維權(quán)群里，看到不少人虧損額度高達(dá)幾十萬，甚至上百萬。
“原油寶”到底是什么類型的產(chǎn)品？在沒有杠桿的情況下，為何會形成負(fù)債？這場意料之外的“穿倉”，該由誰來承擔(dān)責(zé)任？
據(jù)中行官網(wǎng)介紹，“原油寶”是指中國銀行面向個人客戶發(fā)行的掛鉤境內(nèi)外原油期貨合約的交易產(chǎn)品。但據(jù)多位投資者告訴連線Insight，購買“原油寶”時，銀行并未被告知是屬于期貨且有投資風(fēng)險，因為沒有投資門檻，導(dǎo)致很多無力承擔(dān)風(fēng)險的投資者“入坑”。
中國銀行關(guān)于原油寶的宣傳，
圖源中國銀行微銀行公眾號
時間回到4月21日，這一天是美原油05期貨合約的最后一個交易日，在此之前，幾乎所有的投資者，都會提前展期，換成6月份，或者更靠后月份的期貨合約。
但多位投資者提到，“中國銀行”卻遲遲沒有做出反應(yīng)，假如能夠在4月21日當(dāng)晚22:00進(jìn)行移倉，結(jié)算價應(yīng)為11.7美元左右，損失便會降低，很多人不會虧掉本金又背上債務(wù)。
“21號當(dāng)晚22:00中行就停止了交易，之后，原油價格一路暴跌，我們卻只能眼睜睜看著錢沒了，還倒欠銀行一筆錢?！币晃煌顿Y者告訴連線Insight。
據(jù)連線Insight了解，多數(shù)投資者詢問中國銀行客服，得到的回復(fù)均為：若不及時補繳保證金，將會納入個人征信。
中國銀行關(guān)于原油寶的情況說明，
圖源中國銀行官網(wǎng)
4月24日晚間，中行第二次發(fā)布關(guān)于原油寶的情況說明，表示將全面審視產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控環(huán)節(jié)和流程，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任。
這場足以納入金融史的里程碑事件，究竟該如何結(jié)尾，我們不得而知，但可以知道的是，很多的人的命運可能因此改變。
“看到消息手都在抖，無法想象接下來怎么辦”
張曼麗 服裝店老板娘
虧損：本金100萬，倒欠：105萬
這次事情給我的感覺，就是黑夜里幾百億的金錢放在海上，然后還打了個燈，告訴人家，我這里有好多錢，你快來搶。
本來應(yīng)該有保安站在那里，告訴你敵人來了，應(yīng)該跟我說一聲，你趕緊跑吧，至少我只剩下半條命的時候提醒我一下。但是他們什么都沒做，我們也沒跑掉。
我們?nèi)屹I了100萬，現(xiàn)在不但100萬本金沒有了，現(xiàn)在還要倒虧105萬。
錢被劃走的消息是4月23號凌晨3點發(fā)給我的，但我還在睡覺。
早上醒過來的時候我才看到，趕緊點進(jìn)去，一看里面啥都沒有了，還以為是系統(tǒng)壞掉了，然后打電話去問，客服說，你全部都虧損掉了，加上家人的帳號，一共還需要再給銀行105萬。
我覺得心臟都驟停了一下，手都是抖的，不知道怎么跟家里人交代，我的征信，我經(jīng)營的店鋪還有我的生活，無法想象接下來該怎么辦。
我是1993年的，剛結(jié)婚，自己經(jīng)營著一家服裝店。年前的時候，生意會好一點，賺了一二十萬，做服裝本來就是下半年開始賺錢，沒有想到過年前后，因為疫情生意一下子差下來，我們店里每個月還要交房租，還有人員開支，沒有收入，現(xiàn)在也是勉強維持運轉(zhuǎn)。
“原油寶”投資者組建的一個維權(quán)群
我投進(jìn)去的錢里面還有很多是我父親的，他今年已經(jīng)60多歲，差不多是一輩子的積蓄，本來這筆錢就是在中行里存的理財定期。如果不是因為疫情，我打算拿這筆錢去再開幾家服裝店，但現(xiàn)在生意慘淡，就想著投個理財。
對于投資，我并不是一個大膽的人，也沒有去碰過股票，因為覺得實力不夠，也不太專業(yè)，就不敢買，所以基本上一直在中行買理財。
3月中旬的時候，我就想去咨詢一下關(guān)于理財?shù)膯栴}，中行的工作人員給我推薦了幾個理財產(chǎn)品，原油寶就是其中一個。
他說原油現(xiàn)在風(fēng)比較大，收入可能會比理財稍微好一點，而且不像理財一樣是定期，他告訴我，覺得稍微有一點起色的時候，就可以把它賣掉。
我當(dāng)時也有問這個有沒有風(fēng)險，他說石油的價格都在一個區(qū)間里，再跌也不會跌多少，我想頂多就虧一點，最差的情況，我也就虧掉一半。當(dāng)時他幫我下載了E融匯App，說你在這里面操作就可以，我回家跟家人商量之后，就去網(wǎng)上搜了一些原油相關(guān)的新聞，對比其他銀行之后，選擇了中行，因為我是老用戶了，店鋪交租也是用的中行。
通過很簡單的操作，我就在App上先買入了50萬，步驟跟我平常買理財是一樣的。
沒有提示風(fēng)險，也沒有對我的投資狀況進(jìn)行評估，下載之后，短信驗證碼發(fā)過去，就可以購入了，就算是一個小孩，他點進(jìn)去都能夠完成購買。
那時候幾乎所有人都沒有想到，這是噩夢的開始，包括那些投了幾百萬甚至上千萬的大佬。誰會料到，不久之后自己不光賠進(jìn)去了本金，還要負(fù)債上百萬，連這樣的人都掉坑里去了，更何況是我們這樣的普通人。
張曼麗一個賬戶上顯示虧損79萬，圖源受訪者
這段時間，原油價格起起落落，但波動其實不太大，下跌的時候虧幾萬塊錢，漲的時候大概也有賺10萬塊錢。下跌，我們投資的心態(tài)肯定就想補一下，也考慮疫情要是5月份能結(jié)束，到時候肯定會漲回來，我就又投了大概二十萬進(jìn)去。
那時候我還是完全相信風(fēng)險在可控范圍內(nèi)，手機顯示的原油寶風(fēng)險等級是R3級，但是實際風(fēng)險等級是R5級，如果我提前知道了風(fēng)險這么高，就根本不會買入。這么高的風(fēng)險，比賭博還厲害，賭博頂多本金全賠光，沒有說賭場找我倒要錢。
4月15號，美國芝商所專門修改了原油合約規(guī)定，允許負(fù)數(shù)交易，但是這邊一點提示都沒有，當(dāng)時沒有人知道修改為負(fù)值意味著什么，就好像設(shè)了一個陷阱等著你跳進(jìn)去，你就乖乖地跳進(jìn)去了。
后面原油價格一直在跌，20號這一天已經(jīng)跌倒剩下6、7美元。下降到這么低了，大家肯定都是想多買，這樣就可以平倉了，平掉之前的虧損。而且有很多人在這幾天大量買入，但還好我當(dāng)時沒有補，不然真的要傾家蕩產(chǎn)了。
4月22號，就要換到下一個月了，這個時候應(yīng)該要交割掉，但是10點的時候中行就截止了。截止之后，它開始猛跌。
張曼麗在中行上顯示的交易變動，圖源受訪者
但是這段時間我們什么都做不了。如果但凡中行10點的時候能及時交割掉，我們都不至于這么慘。
中行APP本來平常在油價大大漲大跌的時候，它就會癱瘓掉。這個APP本來也不完善，每一次都是10點以后就不能交易了。完全沒有人管這個事情，好像大家就下班了，去睡覺了。
我們也很安心地去睡了，因為我覺得中行既然10點不讓我交易了，應(yīng)該會幫我們平掉，因為協(xié)議里面是這樣子寫的。而且本來應(yīng)該是有50%的警戒線，當(dāng)你虧到50%的時候，會提醒你，虧到20%的時候，他就應(yīng)該要幫你強行平掉。
但是第二天醒來，我們看到的只有虧掉的本金，和倒欠銀行的負(fù)債。
在維權(quán)群里，我填下了自己的基本情況，看到有幾萬的、幾十萬的，還有一個203萬的，群里的人越來越多，表格里的虧的錢也越來越多。
聽說有人要跳樓，我相信這是肯定有的，突然這么多負(fù)債，特別是中年人，房貸、車貸、小孩子上學(xué)的壓力。又碰上現(xiàn)在的疫情，大家賺錢本來就很不容易了，真的是會逼著很多人走投無路。
我還年輕，沒有孩子，說白了，我大不了我從頭再來，我年輕還可以做，但這也不是很快就能消化的，因為沒有人能一下子賺這么多錢。
那天我老公在外面出差，我一個人在家里，躲在被子里，不敢看外面的世界，覺得這個世界都是虛幻的，虛假的。一天沒有吃東西，勉強吃了一點，告訴我自己這個時候身體不能倒下去，我如果再病了，我們家就真的完蛋了。
“跟朋友借的錢都虧進(jìn)去了，我想過跳樓”
張勇 農(nóng)民工
虧損：本金26.2萬，倒欠：3萬
我是一位普通的農(nóng)民工，在外面打工三十年了，如果不是因為疫情，可能這個時候已經(jīng)去新疆或者西藏打工了。
我今年49歲，有一個兒子和一個丫頭，兒子20多歲，快到了成家的年齡，我在外面打工一年能掙個七八萬，孩子上學(xué)需要開銷，一年能存下來三四萬塊錢已經(jīng)很不錯了。
這些年省吃儉用，好不容易存下了十幾萬的積蓄，想著給兒子攢個結(jié)婚錢，沒想到這一次賠光了自己幾十年的積蓄，還把借朋友的15萬搭進(jìn)去了，現(xiàn)在還倒欠銀行3萬。
我感覺生活的信心都沒了，甚至想過跳樓，不想活下去，家破人亡的感覺。
最開始買原油寶，還是在3月份，是看到中國銀行的手機App上有推薦這個產(chǎn)品，也看了很多中行的原油寶宣傳資料，當(dāng)時沒有任何風(fēng)險提示，我覺得和其他的理財產(chǎn)品沒什么區(qū)別。
我想著這么多年的積蓄放在這里也是放著，并且我沒辦法出去打工就沒有收入，不如買個理財。一方面，銀行的理財產(chǎn)品我覺得放心，并且還是中國銀行，有信譽在；另一方面，我覺得油價會高起來，當(dāng)時的油價就已經(jīng)很低了，我想可以做長期，跑贏通貨膨脹。
張勇繳納的保證金，圖源受訪者
于是，我在手機上進(jìn)行簡單的操作之后，就買入了，買的時候20塊錢一桶，后面又補了幾次。最多的時候是4月12號，高峰期持有3000桶，但是后面跌得太兇了，我就開始減倉，到4月20日減到700桶，當(dāng)時我的損失就已經(jīng)很大了，原來160一桶的價格，跌到了80一桶，已經(jīng)虧了10多萬。
因為前期虧太多，我想去買06期合約，趁著當(dāng)時價格比較低，或許之后可以把我虧的錢賺回來，我又從朋友那里借來了15萬元。4月21號下午的時候用這筆錢交了保證金，買06期合約，要交了保證金才能買，15萬保證金可以買15萬06期合約，中行原油寶是100%保證金。
交保證金之前，我還打電話給了中國銀行的官方客服，問關(guān)于風(fēng)險的問題，對方說以前最多是損失本金，不會扣保證金的錢，我就覺得保證金是肯定不會扣的，就把錢轉(zhuǎn)了進(jìn)去。
作為一個農(nóng)民工，我的投資經(jīng)驗并不是很豐富，買過中行的香港高息債，沒有虧，感覺還可以，也因此比較相信中國銀行。
我沒有想過要靠這個賺大錢，我也只知道在中行買了好多桶油，哪知道這是期貨，期貨我根本不敢買。
張勇的支出頁面，圖源受訪者
4月22號凌晨2點多，錢已經(jīng)被銀行劃走了，包括借朋友的15萬保證金，并且還告知我欠銀行3萬。
第二天早上，我看到這個消息，感覺像做夢一樣，不敢相信是真的，腦海里的第一反應(yīng)真的不想活了，朋友的錢還不上，孩子結(jié)婚沒有錢，幾十年的積蓄都搭進(jìn)去了。
前后一共賠進(jìn)去40萬，對于我這樣的家庭來說，真的是很大的打擊，我不敢告訴任何人，包括我的愛人和孩子。
到今天，我已經(jīng)兩天沒有吃飯，完全睡不著覺，當(dāng)時借朋友的15萬，說好是一個星期還給他，眼看已經(jīng)快要到了還錢的日期，我還不知道要怎么和別人解釋，不知道生活該如何繼續(xù)。
“可能要賣房還債，對象也不敢繼續(xù)談了”
李明東 上班族
虧損：本金21.7萬，倒欠：35.3萬
我以前炒過股票，算是有一點經(jīng)驗。在我的概念里，石油必然是值錢的，不可能不值錢。
沒想到?jīng)]有加杠桿的百分百資金買石油，最后賣了石油，竟然能把本金都虧掉，而且還要倒欠銀行相當(dāng)于數(shù)倍的錢。
一進(jìn)場我就后悔了，因為一直在賠，本想漲一點就賣了。但是這個點差太高，我想適合長期投資，它卻一路向下。
這應(yīng)該是中國金融發(fā)展史上的一個里程碑了。芝加哥公布油價可能是為負(fù)的時候，別人的交易軟件都改了，交易環(huán)境已經(jīng)改變了，以前是0以上的交易，現(xiàn)在連零以下都可以交易了，中行卻沒有通知，如果大家知道，誰不跑啊？
環(huán)境變了，市場交易方式也變了。既然交易規(guī)則改了，我們簽的協(xié)議就應(yīng)該改。
就算是期貨，要真是遇到極端行情，跌了三個板之后，它就會強制平倉?！霸蛯殹睕]有杠桿，期貨是有杠桿的，誰能想到它沒有杠桿，還能賠錢呢？
我其實承受不了的，上班也不想上了。有時候想要找個沒有人的地方，讓別人再也找不著自己，這樣是最好的。
這個錢可能一輩子掙不回來了。我在沈陽可能一年也就存下來1萬塊錢，我每個月還有5000多的房貸。
因為這個事，我很多事情都做不了，都要停止的。我離婚了，本來在談新的對象，想要組建新的家庭，但是我現(xiàn)在都不敢提，也不去見面了。
我現(xiàn)在一分錢沒有，還有負(fù)債，我怎么跟人家解釋？
虧進(jìn)去的錢，大部分錢是父母一輩子的積蓄，他們也舍不得花，就放在我這里了，本來想給他們買個保險，現(xiàn)在也都沒有了。
我現(xiàn)在沒讓朋友們知道，現(xiàn)在沒有人能幫我承擔(dān)。
我現(xiàn)在上班就是行尸走肉，硬撐著。一天情緒都非常不好，誰跟我說話，我就特別容易憤怒，所以我盡量不說話。
我已經(jīng)失去了對生活的希望，對未來感到恐懼，晚上也睡不著，睡一個多小時就醒。
如果真的要扣35萬，我房子可能都要賣掉賠進(jìn)去。
這個事情，必然會改變?nèi)松?，因為有些人損失幾千萬都沒有關(guān)系，但有些人可能3萬塊錢就能要了他的命。
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