編者按：本文轉(zhuǎn)自鈦媒體，作者柳牧宗 Jarvan，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

蘋果Apple Card信用卡：鈦合金材質(zhì)

蘋果信用卡終于來了。

8月6日，據(jù)外媒報(bào)道，蘋果正式向消費(fèi)者推出虛擬信用卡 Apple Card。與傳統(tǒng)的信用卡不同的是，Apple Card 沒有信用卡卡號(hào)。此外，Apple Card “沒有滯納金，沒有年費(fèi)，沒有國際費(fèi)用等，也不會(huì)因欠款而受到處罰。

雖然無需實(shí)體卡，但用戶需要的話，依然可以定制一張由鈦合金材料制成的實(shí)體卡。

據(jù)鈦媒體（微信ID：taimeiti）了解，Apple Card 并沒有大規(guī)模開放，只有少數(shù)消費(fèi)者將收到注冊(cè)邀請(qǐng)。收到邀請(qǐng)的消費(fèi)者，可以通過 iPhone 上的錢包App注冊(cè)申請(qǐng)開通 Apple Card，目前僅支持美國用戶申請(qǐng)。

失去創(chuàng)造力、銷量下滑、手機(jī)太貴、“擠牙膏式”的更新......近幾年來，唱衰蘋果的聲音一直存在著。如今這個(gè)節(jié)骨眼上，蘋果推出 Apple Card 背后的目的是什么？

手機(jī)業(yè)務(wù)下滑，蘋果尋找新營收點(diǎn)

7月31日，蘋果發(fā)布了2019財(cái)年第三財(cái)季財(cái)報(bào)。

根據(jù)財(cái)報(bào)顯示，蘋果第三財(cái)季營收為538.09億美元，同比上漲1%；凈利潤為100.44億美元，同比下滑13%，國際業(yè)務(wù)凈營收占比達(dá)到59%；運(yùn)營利潤為115.44億美元，不及去年同期的126.12億美元；蘋果第三財(cái)季毛利潤為202.27億美元，低于去年同期的204.21億美元。

從產(chǎn)品線來看，第三財(cái)季iPhone銷售額為259.86億美元，較去年同期的294.70億美元下滑12%；

Mac銷售額為58.20億美元，較去年同期的52.58億美元增長10.6%；

iPad銷售額為50.23億美元，較去年同期的46.34億美元增長8%；

可穿戴設(shè)備、家居和配件銷售額為55.25億美元，較去年同期的37.33億美元增長48%；

服務(wù)業(yè)務(wù)營收為114.55億美元，較去年同期的101.70億美元增長13%。

可以看出，作為蘋果最重要的產(chǎn)品，手機(jī)卻是唯一下滑的業(yè)務(wù)。事實(shí)上，iPhone 近幾個(gè)季度銷量都不樂觀，尤其是在中國。

為了提升 iPhone 的銷量，蘋果也在做出調(diào)整，包括以舊換新、降價(jià)。尤其是今年，蘋果在京東、天貓、蘇寧等電商渠道啟動(dòng)降價(jià)，試圖挽回消費(fèi)者的心。

不過一系列的優(yōu)惠活動(dòng)，并沒有給蘋果的銷量帶來好消息。

據(jù)IDC發(fā)布的中國智能機(jī)市場(chǎng)2019年第二季度出貨量數(shù)據(jù)顯示，我國智能機(jī)在Q2總出貨量為9790萬臺(tái)，同比下滑5.4%，其中華為市場(chǎng)份額占比增長至37%。而蘋果在中國的市場(chǎng)份額已經(jīng)降到了第五，本季度出貨量為660萬臺(tái)，市場(chǎng)份額占比6.7%。

對(duì)于銷量下滑的原因，分析師認(rèn)為主要還是蘋果手機(jī)定價(jià)太高，推出已經(jīng)2年或者3年的 iPhone 價(jià)格缺乏彈性。

如今手機(jī)銷量是蘋果的“命門”，因此2019年新款蘋果手機(jī)便成為重中之重。不過從目前曝光的信息來看，新款 iPhone 很可能不支持 5G，價(jià)格偏高并沒有太多有新意地方，對(duì)于消費(fèi)者來說吸引力或許不太足。

未來一年，蘋果也將繼續(xù)面臨出貨量的壓力。

不過從財(cái)報(bào)另一個(gè)方面來看，除了 iPhone 業(yè)務(wù)，蘋果其他收入都在上漲，增速均超過了整體營收的增速，尤其是可穿戴設(shè)備收入，增速更是達(dá)到了48%。如今蘋果的非 iPhone 業(yè)務(wù)，正在推動(dòng)者蘋果前進(jìn)。

對(duì)于蘋果來說，如何擺脫iPhone銷量影響，尋找新的營收點(diǎn)，將成為蘋果未來進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。蘋果此時(shí)推出 Apple Card，也是多元化轉(zhuǎn)型的表現(xiàn)。但 Apple Card真的可以成為蘋果的“奇兵”嗎？

切入消費(fèi)金融，提升“軟”實(shí)力

據(jù)鈦媒體（微信ID：taimeiti）了解，Apple Card由蘋果與高盛和萬事達(dá)卡合作創(chuàng)建，用戶可以申請(qǐng)領(lǐng)取一張實(shí)體的Apple Card，卡片上印有用戶的名字，但沒有數(shù)字編號(hào)，可有效降低盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該卡片也可通過iPhone電子錢包注冊(cè)及管理，不過需要將系統(tǒng)更新到iOS12.4及以上才能使用。

根據(jù)官網(wǎng)上的介紹，Apple Card可提供每周和每月的消費(fèi)報(bào)告，使用不同顏色編碼分類消費(fèi)產(chǎn)品，用戶能夠直觀了解自己的錢花在了哪些地方，并進(jìn)行日常個(gè)人消費(fèi)管理，從這個(gè)層面上來講，用戶可當(dāng)作一款“高階版”記賬軟件來使用。

為了推廣該信用卡，蘋果承諾該卡不收年費(fèi)，滯納金或超限費(fèi)用。用戶使用Apple Card消費(fèi)，可獲得所有購物1%的返現(xiàn)，并對(duì)Apple產(chǎn)品提供3%的返現(xiàn)，包括iPhone的軟件訂閱服務(wù)，另外使用Apple Pay進(jìn)行的任何購買提供2%的返現(xiàn)，相較Discover、美國運(yùn)通等高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，Apple Card對(duì)用戶或是不錯(cuò)的選擇。

另據(jù)了解，在利息方面，根據(jù)個(gè)人的信用評(píng)分，Apple Card收取12.99％至23.99％的利率，這略低于蘋果公司最初的廣告宣傳，緣于美聯(lián)儲(chǔ)最近降息，基準(zhǔn)利率略低于蘋果公司和高盛最初宣傳時(shí)候提到的數(shù)字。

蘋果不遺余力地推廣Apple Card，一方面是因?yàn)槭苤朴谟布a(chǎn)品銷量，尤其是智能手機(jī)銷量下滑的影響，其營收已不復(fù)往日輝煌，亟待找尋新的營收增長方向，另一方面，蘋果過去幾年對(duì)服務(wù)等業(yè)務(wù)越發(fā)重視，營收也在穩(wěn)步增長。蘋果新一季財(cái)報(bào)顯示，服務(wù)營收方面達(dá)到115億創(chuàng)新高，去年同期為101.70億美元。

另據(jù)蘋果高管透露，公司想要將服務(wù)業(yè)務(wù)，在2016年至2020財(cái)年翻倍，同時(shí)在付費(fèi)訂閱服務(wù)上，在2020財(cái)年實(shí)現(xiàn)訂閱超5億的目標(biāo)。

此次推出信用卡服務(wù)，蘋果自然也有自己的一番打算。據(jù)鈦媒體了解，信用卡一向是切入消費(fèi)金融領(lǐng)域的一把“利器”，支付寶上的花唄、借唄，其實(shí)就是一張?zhí)摂M信用卡，為用戶創(chuàng)造各類支付場(chǎng)景，成為一款現(xiàn)象級(jí)消費(fèi)金融產(chǎn)品。

依托于Apple Pay所創(chuàng)造的移動(dòng)支付環(huán)境，Apple Card不僅可以進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，來提高收益，也能夠利用海量用戶交易數(shù)據(jù)，循序漸進(jìn)地進(jìn)入其他金融領(lǐng)域，為用戶帶來更多金融服務(wù)，從而提升自身“軟”實(shí)力。

那么，蘋果消費(fèi)金融場(chǎng)景究竟有多大規(guī)模呢？

數(shù)據(jù)顯示，Apple Pay推出至今，已進(jìn)入全球40多個(gè)國家，同時(shí)包括70%的美國商戶、85%的英國商戶以及99%的澳大利亞商戶都支持Apple Pay，截至2019年2月，Apple Pay已經(jīng)吸引了蘋果近43%的用戶，總用戶數(shù)量高達(dá)3.83億，這讓Apple Card頗具市場(chǎng)想象力。

此前，路透社報(bào)道稱，長期關(guān)注蘋果公司的吉恩·蒙斯特表示，該卡的普及率可能在第一年很低，但到2023年可能會(huì)產(chǎn)生約14億美元的高利潤收入。這將為蘋果公司增加約1.8%的整體收益，并將擴(kuò)大蘋果的支付業(yè)務(wù)，到2023年，支付方面的總收入將達(dá)到53.8億美元。這也將成為蘋果一項(xiàng)穩(wěn)定的收入來源，或?qū)⒂行嵴褓Y本市場(chǎng)信心。

此次Apple Card開放申請(qǐng)，也受到國內(nèi)很多“果粉”關(guān)注，但據(jù)鈦媒體（微信ID：taimeiti）了解，Apple Card進(jìn)入中國內(nèi)地的可能性較小，原因在于Apple Card的發(fā)卡方高盛在中國尚無個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，而且萬事達(dá)卡也沒有進(jìn)入中國內(nèi)地，這讓Apple Card進(jìn)入中國變得難上加難。

即便進(jìn)入國內(nèi)市場(chǎng)，與支付巨頭微信支付、支付寶支付也很難抗衡。

據(jù)2019 年 3 月國際數(shù)據(jù)分析公司 Statista 發(fā)布的《2019 中國移動(dòng)支付使用調(diào)查報(bào)告》顯示，支付寶的使用率達(dá)到了 87%，微信支付使用率達(dá) 76%，而 Apple Pay 則排名第五，使用率僅 18%，Apple Card入華恐怕難有用武之地。

隨著Apple Card的落地，其可能成為蘋果服務(wù)生態(tài)中的重要一環(huán)，也會(huì)進(jìn)一步提升蘋果的軟實(shí)力生態(tài)。（本文首發(fā)鈦媒體，作者丨柳牧宗、王糈，編輯丨李小年）

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